金融科技创新与应用

李国平:一定要对金融、数据、隐私有敬畏之心
李国平:一定要对金融、数据、隐私有敬畏之心

新浪财经|2019年10月23日  19:57
王凯:未来人工智能将遍及到每个家庭
王凯:未来人工智能将遍及到每个家庭

新浪财经|2019年10月23日  18:22
北京顺义—产业+金融 崛起的首都产业金融中心
北京顺义—产业+金融 崛起的首都产业金融中心

新浪财经|2019年10月23日  15:15

日程安排

  • 23日上午

  • 23日下午

  • 24日上午

  • 08:30-12:00

    论坛开幕式
    发言嘉宾:
    朱光耀 财政部原副部长
    王洪章 中国建设银行原党委书记、董事长,东北财经大学东北亚经济研究院院长
    李礼辉 中国银行原行长 中国互联网金融协会区块链研究工作组组长
    潘光伟 中国银行业协会党委书记、专职副会长、亚洲金融合作协会第一副理事长
    赫尔穆特•埃特尔 奥地利金融市场管理局(FMA)董事会主席
    凯茜•阿莫尔 澳大利亚证券和投资委员会委员
    滕宪忠 中泰华威国际投资有限公司副总裁
    李 梅 中国银河金融控股有限责任公司党委书记、董事长
    陈大顺 中升乙源建设工程有限公司董事长
    蔡维德 国家特聘教授,北航数字社会与区块链实验室主任

  • 13:30-17:30

    金融科技创新与应用
    主持人:
    李国平 微软金融行业战略技术总监、金融科技创新联盟副秘书长
    演讲嘉宾:
    侯伟鹏 中国银保监会研究局副处长
    王 卿 北京顺义区金融服务办公室党组书记、主任
    薛正华 清华大学金融科技研究院副院长
    朱自立 联想云客户成功总监
    王 凯 爱国者(海南)信息科技有限公司总裁
    对话嘉宾:
    陈树军 廊坊银行副行长
    金晓烨 新网银行平台金融部总经理
    张建平 蓝海银行互联网金融部总经理
    程敏夫 中原银行直销银行部副总经理
    田凤占 前阳光保险集团首席数据科学家

  • 08:30-12:00

    资本市场展望峰会

    智能化、结构化和国际化的未来中国资本市场走势
    主持人:
    丁大卫 国际著名金融百科专家、教授,君滙财经特邀评论员
    对话嘉宾:
    潘向东 新时代证券首席经济学家
    房四海 香港中国宏观研究院院长
    王 军 中原银行首席经济学家
    刘亦千 上海证券创新发展总部总经理
    谢 毅 伦敦证券交易所集团亚太区总监
    张顺荣 国际资本市场协会亚太区主管

    智能投顾与智能投研助力资本市场数字化转型
    主持人:
    丁大卫 国际著名金融百科专家、教授
    对话嘉宾:
    张仕元 西南证券首席经济学家
    郑坚平 汇智国际金融控股公司执行副总裁兼投资银行部总裁
    潘 强 松海资本管理合伙人
    苏培科 CCTV财经评论员
    陆兴东 国龙文投集团董事长

    全面深化资本市场改革背景下的未来经济展望
    主持人:
    丁大卫 国际著名金融百科专家、教授
    对话嘉宾:
    徐光勋 原纳斯达克证券交易所中国区首席代表
    李 练 江海证券副总裁
    刘 哲 万博新经济研究院副院长
    王旭东 信中利资本高级合伙人
    杨 歌 星瀚资本创始合伙人
    演讲嘉宾:
    石宛林 北京大成律师事务所高级合伙人、律师
    丁大卫 国际著名金融百科专家、教授、君滙财经特邀评论员

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李国平:一定要对金融、数据、隐私有敬畏之心
李国平:一定要对金融、数据、隐私有敬畏之心

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。微软金融行业战略技术总监、金融科技创新联盟副秘书长李国平出席并发表演讲。 微软金融行业战略技术总监、金融科技创新联盟副秘书长李国平 李国平在演讲中呼吁各企业和创业者,敬畏金融合规与风险,重视客户数据与隐私保护,善用科技。 他表示,我们做创新的时候,一定要对金融,对数据,对隐私有敬畏之心。金融科技一端是金融,一端是科技。但是创新和合规应该是天平的两端,我们一定要平衡好才能立正行远。 以下为演讲实录: 今天可以看到,中国实际上正处在金融科技创新的世界最前沿,顶尖的人才,顶尖的技术,海量的场景创新,海量的用户和数据,都在为中国金融科技的蓬勃发展发挥重要作用。同时我作为在科技赋能金融行业从事多年工作的业者,呼吁在座的各企业和创业者,敬畏金融合规与风险,重视客户数据与隐私保护,善用科技。我们做创新的时候,一定要对金融,对数据,对隐私有敬畏之心。金融科技一端是金融,一端是科技。但是创新和合规应该是天平的两端,我们一定要平衡好才能立正行远。 今天大家可以看到人工智能、云计算、大数据、物联网,区块链,5G等等这一波新的技术都已经在各行业有了非常多的应用,在金融科技领域,无论从保险还是从银行,不管做智能风控,智能营销,或者是智能客服,都有很多场景。各传统金融机构也在纷纷做金融科技的转型,成立金融科技公司。也有一些走的快的,已经开始做对外赋能的金融平台云。另外一端看互联网企业都是科技起家,科技人员比例先天就非常多,逐步开始做金融业务了,也网罗了一批传统金融和科技企业的杰出人才,但是人员占比70%左右都是科技人员,20~30%是金融业务人员。包括我们还能看到已经因为中国金融市场的对外开放深化,外资金融机构也摩拳擦掌,已经或者正在进入中国市场。 这么多年我一直服务于头部金融客户,近两三年在传统金融机构数字化转型过程当中,我也一直研究传统金融机构会不会走向事业部IT制的模式。大家可以想象,一家互联网公司,没有业务部总经理或者科技部总经理,其实他更多时候是产品经理,他既要对交付物的可用性、稳定性、安全性负责,也要对业务价值负责。所以我过去几年确实在观察,看到一些银行把几个业务部门合并,但是一直还没有在中国的传统银行里看到一家真正把科技和业务部门拉到一起的。您的分享印证了我的思路,传统金融机构科技队伍走向事业部制的IT是有可能的,科技人员不能只对交互的功能稳定性和安全漏洞负责,还要对产品改进后日活增加了多少,增收有多少,业务风险降低多少负责,确实中原银行在组织机构转型探索上,还是走到了前面,非常不错。 大概四五年前金融科技讲颠覆,可能大家会记得马云讲过一句话“银行不改变,我们就改变银行”,类似这样的话。其实在倒回去看,比尔盖茨在90年代初就讲了“Banking is necessary, banks are not.”,你想在那个时间点,金融业者和科技业者都听不懂,当时Windows 95还没发布,互联网也还没普及,他非常有愿景地预见到了现在的金融科技产业现状。Bank 2.0、3.0、4.0的作者Brett King 2017年也阐述了他的观点“Banking everywhere, but not at a bank.”  我昨天看到麦肯锡最新的一个报告,有点耸人听闻,他说过半的传统金融机构将难以在下一次经济衰退中生存下来。我觉得有一些哗众取宠,但也是让传统金融机构思考怎样转型,怎样在数字经济时代生存下来,继续引领服务实体经济的金融服务社会角色,而不是被金融科技公司取代,是有一个这样大时代的设定在。 我们微软有一个微软加速器,可以认为是一个创新企业的孵化平台,孵化了很多在AB轮之间的初创企业,当然也包括许多的Fintech企业,他们近几年不太提颠覆传统金融,更多提怎么来补足传统金融的短板,完善金融供应链服务,怎么样帮助营销获客,提升客户服务体验。 金融科技确实在未来一段时间,一定是能够对传统金融向数字金融迈进起到关键作用。但金融不应该忘掉初心,我们要克服贪婪,保持对金融的敬畏心,保持对科技的好奇心,把金融和科技融合为未来数字经济、数字化生活的血液。[详情]

新浪财经 | 2019年10月23日 19:57
王凯:未来人工智能将遍及到每个家庭
王凯:未来人工智能将遍及到每个家庭

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。爱国者(海南)信息科技有限公司总裁王凯出席并发表演讲。 王凯在演讲中表示,人工智能将遍及到每个家庭。 从现在开始到2020年,在整个社会人工智能将完成进行一个大的爆发,这个爆发是蓝海体系,所以高新科技包括在座企业领导叫高新科技,叫上高端。真正的人工智能普及化红利时代马上就要来临。 爱国者(海南)信息科技有限公司总裁王凯 以下为演讲实录: 从2016年开始,这是第三次参加科博会了。缘分开始到缘分升级到一步一步走来,经历了很多事情,这里面也一块见证好多事情。这里两天,在乌镇进行了互联网大会。这几天头条乌镇大会,今年的乌镇“有点冷”什么意思?现在的互联网真正的红利期已经进入末端了,而这个会议是金融和科技,而科技的红利期尤其科技的普及化红利期我认为已经来临。第二个信息,应该是百度前几条都是乐视和贾跃亭。乐视大厦有可能改名为乐融大厦,刚才薛院长讲了一个现在银行做什么无界银行,我也提出来了无界屏,这是从乐视大厦到乐融大厦,因为他们也看好的是每一个屏都惠及到每个家庭,让每个家庭真正的齐乐融融。我今天讲的事情也是跟每个家庭有关系的。 以前在爱国者这块承接了爱国者从最传统的普通硬件到新的人工智能硬件的转型,这也是承载了身上很多的压力。今天给大家也汇报我们做的事情。这个事情聚焦了人工智能,包括在线教育,智能社区和智能家政,我们搭建的是智慧生活服务的一个平台。这个平台给大家看一个数据,让大家更多了解我们做什么。 第一,2020年,人工智能在5G,在物联网大数据推动下,进入高速发展的元年,到2025年,人工智能产业会进入一个相应的带动很多产业进行转型的5年,直到2030年,也会会像年的乌镇一样,人工智能红利期到2030年接近尾声,不是红利了,而是普及这就是10年。今天给大家说一个体系,大家可以在10年后,也可能在科博会现场再去分析一下。这是几组数据,这个数据新一轮的节能补贴政策即将实施,政府将带来把一个红海打造成一个蓝海,智能家电市场,政府补贴7千个亿。印象当中最早的是什么?家电下乡,白色家电,包括冰箱、洗衣机、彩电进入每个家庭,那是国家第一次家电下乡政策。二是人工智能遍及到每个家庭,将来第二个政策。对应的从现在开始到2020年,整个社会,整个人工智能完成进行一个大的爆发,这个爆发是蓝海体系,所以高新科技包括在座企业领导叫高新科技,叫上高端。真正的市场红利我们还有没有机会,我们还能不能做,我说有。真正的人工智能普及化红利时代马上就要来临。 让我联想到乐视和乐融,乐融让每个家庭齐乐融融。这是第一个图片,大家可以看到,每个人手里都有一台手机,老爷子家里准备了一桌子吃,每个人都看手机,没有交流老大爷很无奈的喝闷酒。第二个场景,所有家庭教育小孩的时候,直接一个手机,父母没有耐心辅导,经常常没有家庭幸福感的。我们回想之前,我们和我们的父母一块去看电视,看一部剧,齐乐融融去看一个小品,大家一块哈哈笑,那种幸福感越来越少。我们现在要把这种感觉找回来,同时我们做这个事情不是完全公益的,我们企业的盈利努力,股东回报,也要对社会的爱有交代。现在大家可以看一下,2018年中国智能家居市场规模1800亿,这个数非常大,但是真正的中国智能家居市场潜在规模5.8万亿,也就是说真正红利没有开始。我们只停留在包括无人驾驶,无人飞机等等一些高精尖的面,而真正在每个家庭里面。比如在座各位都是每个行业的精英,每个行业的优秀的企业家,在座的家里有没有智能医疗瓶,有没有智能门禁和门锁,智能加控,其实没有多少。大家可以想象一下,这个市场有没有,有,但连在座各位都没有用上的,那普通家庭更没有普及上呢,这个市场在哪里?大家都看到了 2019年6月6日,是非常有纪念意义,是5G商用元年,带来了什么?不光是手机网络的增快,真正带来智能家居普及化的过程。物联网能够真正物联,而不是停留在想象中。这是近期规划,中期规划,这不是我做的,是科经院的朋友给我们做的内幕的事情。这是5年、10年、15年,对应刚才看到的,真正5G来了之后,从今年年底到2020年是一个元年,这个元年带来的是什么?是智能家居的蓬勃发展,带来的是每个人可以在这里面拿到一桶金的机会,在哪里?大家去找去看。我们也要搭载上这桶金。这是智能家庭,只要你有遥控器,包括开关、窗帘都可以遥控,这个非常简单的。 当然比尔盖茨家里可能12年前,15年前就用上了,但是他的造价是7500万,现在造价是多少,免费送给你,就是这样的,带来我后面的红利时代的持续不断的收益。今天讲视小宝,视小宝本身是家屏、智能屏,可以结合到你的电视上。这里面有几个方面:这是爱国者,是美好家园,包括科大讯飞等四个公司一共联合打造的产品。其实每个家庭里的电视重新的用起来,我现在说的不是一个存量市场,它是一个增量市场。刚才我提出,薛院长提出无界银行,我提出无界屏,后期每个地方都是一个屏。有一个电视剧,一个男主角和女主角在聊天,第一个屏是手机屏,第二个屏是在CDI上有个屏。第三个屏想让她的老公看一下外面的景色,是一个冰箱的屏,这叫无界屏。我们现在做的第一个,家屏,让每个家庭都有爱,把这个屏拾起来的过程当中,让每个家都有爱。每个人都有一个智能盒子…广告投放是一个利润点,也就是说,我现在举例。比如李总明天过生日,我知道是在北京的某个小区,我可以精准哪个小区,我说祝贺李总生日快乐,这是一个商机,因为这不仅是一个广告,还是折射出来的商机。我可以把这个广告精准打入到每个家庭,之前是做不到的。包括电视上,中央台可以惠及全国,可能山东台是我的家乡,我想通过这个广告植入到每个社区,这是我们要做的事情,这是我们的红利。 这是一张图片,非常全面说了我们做什么。第一,给物业做了一个系统,他非常喜欢我这个产品。第二,给业主送来人工智能的产品,免费的。他拿回家可以每天看看广告,有收益,一年下来两三千块钱的收益。第三,我把商家的广告投入到每家每户,而这个广告是附近的5个小区,这样物业喜欢我,帮我铺盒子,业主喜欢我…他想看的广告还可以赚钱。商家可以通过这里精准投入每个家里,对应每个家庭看到他这个产品,有喜欢的直接可以在我们盒子上用语音直接说,我买一个高露洁牙膏,高露洁牙膏对应的附近的店就送到你家来了,这就是小区里的智慧屏。 我们做了一个事情。第一,我们让物业可以赚到周边商家的流水,它跟物业挂钩,这样物业是我们新的电商军团。第二,打破电视报告暴利坚冰,让每个想做广告的商家投个几百块钱就把周边小区附近和电视上都做上广告了。第三,用户看看电视,用我们盒子看电视,用我们盒子看电影,他每年不需要交物业费了。所以物业和业主之间,因为物业而引起的矛盾解决了。第四,其实我们做了一个滴滴家政,比如我喊我家需要打扫卫生了,你只需要说一句话,不需要输入电话,不需要输入地址。对应的三家公司进行抢单,两百块钱一抢单,对应的一个家政人员会去你家打扫过程,这个过程在这里直接解决了,这就是我们的滴滴家政。老人也可以用互联网进行服务,我们占领的是人与家的关系,这是我们要做的,让家变的更幸福,让家变的更便利。 我们现在来说,我们用全球首创的技术,用领先的商业模式,带领大家去阐述一下人工智能带来的新红利。我们要在全国筛选20万个社区,招募10万个社区合伙人,3万个社区服务中心,300个运营中心,10万个社区合伙人我们公司发工资,筛选20万个高端社区,我们推进去让每个物业用我们的产品,让每个物业周边的商家跟物业有黏性,物业会支持我们。过程当中,我们在搭建,以前的时候是慢慢走,后来发现,5G来了之后,我们和这个事情走快了。然后我们这个产品从6.25日推上市场,到现在为止有17家机构找到我们,机构投资人包括咱们都熟知的,包括京东等去我们公司考察这个项目。因为我们这个产品真的能够普及到每个家庭。以前所有产品是卖的,我卖你多少钱,你拿我的产品之后,我铺设了1000万台,我就可以做广告了,我反向思维,我把这个产品送到每家每户,送到你家里安上了,这样我的基数量大了,之后我们就有忠实的商家上来,对应的商家和物业之间的关系非常融洽了,这就是我们做的事情。当然这些事情有缺陷,我们需要资本的力量进行推动,因为这是人工智能普及化,国家会支持我们,会得到政策,但是这个政策不能完全把每个前期成本覆盖掉。当然对应的是,每个产品三个月五个月收回成本,但是那个过程是非常难熬的。这次,我们也是把这个项目拿出来了。我们现在来说,包括济宁、泰安、莱芜、赤峰、临沂等7个城市,按照4万家庭已经都可以用我们的产品,数据非常漂亮,大家可以去看一下我们的产品,我们要用5G的风口,独创的商业模式,人工智能大背景下5G的速度3年做到1000亿的市值。[详情]

新浪财经 | 2019年10月23日 18:22
蔡维德:如果试了一次比特币就不想去银行汇款
蔡维德:如果试了一次比特币就不想去银行汇款

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。国家特聘教授,北航数字社会与区块链实验室主任,工信部赛迪区块链研究院名誉院长蔡维德出席并发表演讲。 蔡维德表示,数字法币快捷迅速。 很多人谈风险,但是对于客户来讲速度最重要,方便最重要,一个人拿了手机就可以把他的钱在两秒之内,从英国汇到美国和菲律宾,现在到银行排队一个小时,等到还填表格,又填一个小时,钱收的时候块的是第二天,慢的是一个礼拜。可是利用这个批发数字法币,可能几秒钟就到了。 他还谈到,有人讲说,如果试了一次比特币就不想去银行汇款。现在银行用SWIFT来汇款。现在客户来选择,客户会因为方便而使用稳定币,以后再到银行去做现在慢速汇款是不可能的事。所以国际货币资金组织银行说必须要改革。 国家特聘教授,北航数字社会与区块链实验室主任,工信部赛迪区块链研究院名誉院长蔡维德 以下为演讲实录: 各位领导,各位专家,我在这边分享国外数字法币的发展。在2019年6月18脸书Libra币发表后,经常有人晚上打电话给我,说该怎么办?以后怎么发展,参加一堆的闭门会。 我这边跟大家分享一下我最近的一些研究。首先,我们看到数字法币的发展,数字法币都是合法合规的,是央行或是银行发行被监管的数字货币称为数字法币。它是2015年到2016年是英国央行带领的,并且启动四个火车头项目。 2017年到2018年左右,加拿大央行、欧洲央行、日本央行后来加上英国央行做了大量研究或是实验,实验研究报告非常详细,他们奠定了数字法币的基础。 2018年国际清算银行,英文是BIS (Bank for International Settlements),提出批发数字法币(wCBDC)概念。这wCBDC大大简化数字法币的复杂度,使数字法币更容易发行。 2018年7月18日,IBM公司发行了它的稳定币,当时我在中国就提出就是数字美元法币,很多人说这不是数字法币(美元),这怎么可能是数字法币,又不是央行发的?事实上它有数字法币几乎所有的要素的存在,过了一个月,IBM公司也自己就宣称数字美元。九个月后,国际货币基金组织也说这就是“合成数字法币”(sCBDC),所以一下子之间,IBM在2018年7月18日发的稳定币就是数字法币。刚开始的时候,大家觉得稳定币不是很重要的事情,但是2019年6月18号后,才发现这一下子就冲击到了央行和商业银行的基础,等于是一个金融市场的大改革。事实上真正的开始是2018年7月18日IBM事件。 在2018年11月3国央行(英国央行,加拿大央行,新加坡央行)又出了一个报告,讲到批发数字法币如何设计,这是非常重要的。应该说央行所出的报告里面,在科技上这个是一个最重要的报告。里面的内容非常多。 2018年瑞士政府出了一个数字货币的法律框架,这个法律框架讲到一个非常重要的概念,它说数字法币应该不是政府要搞的,央行有自己的工作。如果央行也发数字法币,有人打电话说,我的数字法币密码不见了,谁能够把我的密码找回来?央行会做这种事情?央行主持国家货币政策的,不是主持金融服务或是科技。所以就应该找专门的单位做专门的事,应该是央行跟科技公司合作。等于证实IBM公司在以前说的,政府包括央行和民间例如科技公司合作一起建立数字法币。 2019年6月出了不少稳定币,USC (Utility Settlement Coins)先发布白皮书,联合央行和15家系统重要性银行(Global Systemically Important Banks, GSIB)发行数字美元、英磅、欧元、日元、加拿大币。当时有些单位已经抓头发了,后来又出现脸书的Libra白皮书,终于认识事态严重了。 2019年7月国际货币基金组织发文,说这些稳定币是合成数字货币,而且这些稳定币公司比现在商业银行还要有竞争力,以后说不定会挤压商业银行,这又是另一个震动。 英国数字法币原来计划的目的是服务英国商业银行、商家与个人,这等于银行结构会有大改变。把部分商业银行业务跑到央行。但是实际的目的是要打击第三方支付以及比特币,因为他们认为比特币和以太坊再不限制以后会有金融危机出现。所以实际目的是在第三方支付公司的正面作战。 2019年今年英国央行行长Mark Carney退下来的时候发表了一个演说,这些都是他直接讲清楚的。英国央行在2015和2016年开辟了四个项目: 第一个项目是科技项目,就是RSCoin,它是数字法币的运行模型。 第二个是是宏观数字法币的经济模型以及数字法币的规则,英国央行是世界第一个已经数字法币宏观经济学的国家。现在所有的相关文献引用都指明英国央行是世界第一个研究单位。包括美国都比它晚两年。 第三个计划是沙盒计划,监管沙盒,产业沙盒,保护伞沙盒。 第四个是开放RTGS和科技公司合作,希望英国科技公司完成世界第一个有基于RTGS的央行。 成绩但如何? 第一个技术模型采用UTXO数据模型,这是逃避监管,一个账户只用一次,为什么只用一次?因为它希望用完这账户消失最好(事实上还是可以追踪,但是增加监管方麻烦),所以只用一次,根本上是准备要逃避监管的。扩展性差,性能低。希望数字法币客户和比特币客户一样,要全球使用。所以它的运行模型学习比特币,一年365天交易,一天24小时开店。英国央行它看到比特币一个奇妙的系统,没有央行和银行,却能够每天这么大量交易,这是很惊人的事情。因此英国央行当时可能认使用比特币技术可以解决所有问题,基本上这个假设是错误的。事实上这有众多的错误,有众多的麻烦。所以这个模型就停止了。 第二个宏观经济学理论,有一些好的结果。但是因为这些理论必须建立在第一项工作上面。如果没有24/7运作的数字法币系统,这些经济理论的基本假设都不成立。理论不能落地也只有参考价值。这些理论会因为新科技出现又改变。 第二个是沙盒,也是英国央行学习新技术的方法。后来英国央行出个沙盒的报告,几乎现在所有的金融活动都可以用区块链完成,这个发掘是非常惊人的,也确定英国央行当时的方向是对的。可是他们却远远低估困难度了。 第二个是RTGS实验,当时请了四家公司合作。只有两家公司有系统,另外两家不是没有系统,而是系统离RTGS太远,根本连接口都做不出来,等于项目失败。2019年重新开启,能够和RTGS接起来就算成功,因为这问题太大。 英国央行2018年2月宣布放弃数字法币计划,只是放弃央行完全主导,并且开始与科技公司合作。英国央行采取合作的方式,而不是完全放弃。 2018年国际清算银行提出的数字法币方案,提出提出零售数字法币和批发数字法币。可以看到出来,BIS建议先不要搞零售数字法币,先开发批发数字法币。因为批发数字法币问题简单多,可能是十分之一或者百分之一。 这是最近一年所发生的比较重大的稳定币,以前只有五只老虎,后来发表又多了一只老虎。这里面有5个是基于美元的。当时脸书的稳定币考虑的是一篮子法币,现在考虑一个法币,应该是美元,所以是6只美元虎,2只是批发虎,其它是零售虎。摩根大通银行稳定币是批发虎,15家银行联合发行稳定币USC是批发虎,因为批发比较好控制,所以应该先做wCBDC。 这是三国央行讲的数字法币的模型。这个报告非常厚,央行出的报告有这么厚的还是很难得。它里面讲说,为什么央行或者银行的交易系统、支付系统不能够跟比特币和以太坊竞争?因为这不是全球货币,不能24小时交易。以前跨境交易都需要两三天,这都是客户不能忍受的。3国央行做了大量研究。左边是问题,右边是发现问题。所以大家如果去读者报告,上面有非常多的分析,到底为什么现在金融系统,在速度方面输给了比特币,输给了以太坊,他们发现真正的原因在哪里。最后提出来一个方案,这是最复杂的方案,有3A、3B、3C,3C是最复杂的,央行对央行,下面是商业银行对商业银行,后面是央行的系统RTGS躲在后面。这个系统是完全遵守国家主权的,数字法币是央行发的,尊重主权,所有数字法币各国央行控制,每一个法币都由自己的央行控制,不受其它央行控制,又可以进行央行与央行之间贷款,这是很特殊的。再来,它有个统一货币,这个概念后来就成为Universal wCBDC,就是同一个货币,但是可以用美元,日元,加拿大币等表示。统一货币,但是央行自己控制自己的法币,就是批发数字法币。在这种情况下不需要改变法律,完全符合现代法律。 Fnality的USC稳定币主要根据3国央行的报告里面的模型3C,再加上2个机制:1)一个法币一个往来账户;2)一个法币和一条链,这又是创新。一个法币现在可以有许多往来账户,可能成千上万,几十万都有可能。但是那么多的往来账户,在日中交易的时候,有时候钱不够要借钱。所以如果一个法币只有一个往来账户,借钱非常方便,大大增加速度。这就是批发数字法币学习比特币,优化比特币一个方法!这目的非常简单,为什么现在金融系统要搞的这么复杂?那么多的往来账户自己麻烦。Fnality就说一个账户就好。 另外一个法币一条链,由央行控制,央行有绝对的控制权,这也大大简化央行的作业, 现在这计划有5个央行正在考虑,有15家国际系统性重要银行参与,而且每家银行出资。国际货币资金组织在2019年7月发表一篇长文。我今天讲的都有出文章,每一页的PPT都至少一篇文章。这是国际货币资金组织讲的一个非常重要的概念,今天很多人谈风险,但是对于客户来讲速度最重要,方便最重要,一个人拿了手机就可以把他的钱在两秒之内,从英国汇到美国和菲律宾,现在到银行排队一个小时,等到还填表格,又填一个小时,钱收的时候块的是第二天,慢的是一个礼拜。可是利用这个批发数字法币,可能几秒钟就到了。有人讲说,如果试了一次比特币就不想去银行汇款。现在银行用SWIFT来汇款。现在客户来选择,客户会因为方便而使用稳定币,以后再到银行去做现在慢速汇款是不可能的事。所以国际货币资金组织银行说必须要改革。 国际货币资金组织在2019年7月说央行跟稳定币合作,建立合成数字货币sCBDC。 sCBDC公司和商业银行会有强烈竞争性。商业银行如果按照现在的流程继续做下去,可能会非常糟糕,所以提出三部曲来形容以后场景:共存,互补,取代。到“取代”时代商业银行会越来越小了,只是变成原来的十分之一功能了,几乎被合成数字法币公司取代。到“互补”时代已经非常可怕,连“共存”都已经是个危机时代。如果真的到了“取代”时代,那时候的金融市场跟现在的金融市场几乎完全不一样。 我个人认为这些情形不会发生(最多到“共存”),因为商业银行不会停止活动而让这些事情发生,商业银行还是有许多方法对抗。但是如果商业银行如果不迅速跟进科技,做出一套24/7而且非常快速而又有监管的支付系统,这些场景真的有可能会发生的。[详情]

新浪财经 | 2019年10月23日 16:39
北京顺义—产业+金融 崛起的首都产业金融中心
北京顺义—产业+金融 崛起的首都产业金融中心

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。 北京顺义区金融服务办公室党组书记、主任王卿出席并发表演讲。 王卿在演讲中表示,产业金融是顺义区重点发展的业务之一,我们集聚了民生银行总部基地、华夏基金、国创基金等大型的金融机构,我们的产业基金100多支,总规模1.8万亿,我们热烈欢迎金融机构和各类优质企业到我们顺义去发展自己的产业。 她表示,顺义支持企业的发展,兑现企业的承诺,为企业前期的发展包括一些转型升级的关键时期提供坚强有力的支持和保障。 北京顺义区金融服务办公室党组书记、主任王卿 以下为演讲实录: 今天非常高兴来到中国金融论坛,今天来到咱们论坛,不是金融科技领域的专家学者,就是金融科技的领军人物,是我们实践的操作者,实践者和推动者。我作为顺义区金融服务办公室主任,我跟金融科技和中国金融的发展也是息息相关的。就是我们顺义区非常愿意为金融科技的发展提供平台,提供空间,提供政策支持和保障。我想提起顺义,大家并不陌生。 第一个跃入脑海是首都国际机场,顺义是位于北京东北部,是毗邻首都国际机场,我们区位优势也是得天独厚的。大家对顺义的印象可能有的还停留在我们80年代的我们是农业大区的层面,其实经过几轮转型升级,顺义现在已经由农业大区转变为制造业大区,到现在的服务业大区,我们是国家产融合作城市,是首都产业金融中心,北京融资金融租赁聚集区,也是北京市服务业扩大开放的综合试点示范区,是北京市上挂牌企业总部基地。顺义区经过这么多年的积累和沉淀,已经在经济的总量方面走在全市的前列。 2018年底的时候,GDP已经达到1800多亿元,经济总量稳居全市第五,所以顺义产业基础和实力还是非常雄厚的。顺义有什么得天独厚的优势,重点跟大家介绍一下。 一是得天独厚的区位优势,毗邻首都国际机场,外籍人士达到近万名。我们的国际学校,为外籍人员子女服务的国际学校3所,顶尖国际学校11所,应该说集聚了非常优质的国际教育的资源。同时,因为我们临空经济核心区也是在今年获批国家级的临空示范区,集聚的外资企业700余家,相继与多个国家多个城市建立友好城市关系。应该说,我们国际化的程度和水平也是非常高的。 我们由京郊的乌克兰变为现在北京市制造业的大区,形成以汽车制造、航空制造、电子通讯、装备制造、都市工业等为支撑的制造业发展格局,集聚和培养了燕京啤酒、顺鑫控股、北汽等大家耳熟能详的上市企业,我们的汽车整车产量达到百万辆。 昨天,我们的世界智能网联汽车大会在顺义区的新国展举行了开幕式,世界智能网联汽车大会永久落户于我们顺义区,我们在智能网联汽车方面也集聚了一大批上下游的企业,并且在北小营镇已经开辟测试场,有50多种应用场景。未来为我们智能网联汽车的发展和进步创造了空间和平台。 顺义区的产业布局用自己的话来说,就是3+4+1,3是新能源智能汽车,第三代半导体和航空航天,4是四大现代服务业,一是临空经济,二是产业金融,三是商务会展,新国展也是首都北京重点打造的会展经济的一个重要平台。四是文创旅游,顺义的生态环境比较好,我们的森林绿化率在全市也是排在第三位。3+4+1产业布局进一步明确了未来的产业发展方向,也形成了非常坚实产业的基础。奔驰新能源汽车的项目也坐落在顺义,将达到千亿产值。 顺义第二个特点是我们的发展环境宜居宜业,我们顺义是四有青年。第一,生态环境有颜值,顺义颜值比较高。我们的森林绿化率在全市第三位,包括我们有舞彩深山绵延百里,国际鲜花港百花盛开,汉石桥湿地风景如画,为我们的生活提供非常良好的环境和空间。 第二,我们的公共服务有内涵,我们拥有多家三级医院,高等院校,市级的示范性高中,顶尖国际学校,包括沃尔马山姆店,祥云小镇等都是网红打卡地,未来的公共服务方面也有很多的支撑和保障的。 第三,企业服务有热情。顺义一直以来是从上至下,高度重视我们的营商环境。我们出台在人才、土地、资金等促进高精尖产业,特别是金融产业发展的一系列政策支持,我们也是说到做到。这是我们后面说的,我们支持发展有担当,去年顺义区大力 支持企业的发展,兑现企业的承诺,为企业前期的发展包括一些转型升级的关键时期提供坚强有力的支持和保障。 今年4月16日出台了两个政策,《顺义区打造首都产业金融中心促进金融产业发展办法》。《顺义区支持企业上市挂牌发展办法》,构成了金融业发展的重要支撑。 产业金融是我们顺义区重点发展的业务之一,我们集聚了民生银行总部基地、华夏基金、国创基金等大型的金融机构,我们的产业基金100多支,总规模1.8万亿,我们热烈欢迎金融机构和各类优质企业到我们顺义去发展自己的产业。具体政策和服务需求可以拨打我们的咨询电话—60406081。 今天这个机会也是非常难得,今天上午听了各位专家, 各位老师的精彩发言,也是非常受启发。让我们对未来金融科技的发展充满了信心。我想顺义金融产业的发展也是非常需要金融科技力量的支持,为顺义现有的金融企业和机构注入新的活力。我想说的是,顺风顺水顺心顺意,希望大家通过我的推介,感受到我们顺义是一个有颜值,有内涵,有热情,有担当的四有青年,看到我们是一个活力迸发的顺义,是一个要素集聚的顺义,是一个未来可期的顺义。也真诚希望和欢迎在座各位能够把目光投向顺义,走向顺义,为顺义的产业发展注入在座各位的宝贵力量,也真诚希望,在座各位能够投资顺义,也祝大家在自己的发展领域顺风顺水顺心顺意,谢谢大家。[详情]

新浪财经 | 2019年10月23日 15:15
银河金融李梅:金融服务实体经济供需双方信息不对称
银河金融李梅:金融服务实体经济供需双方信息不对称

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。中国银河金融控股有限责任公司党委书记、董事长李梅出席并发表演讲。 李梅在演讲中表示,金融科技要引导金融回归服务实体经济的本源。 从2012年开始,我国的金融和实体经济之间出现了一些发展不协调的问题,“脱实向虚”、“资金空转”现象明显。同时,在金融服务实体经济的过程中,金融资源分配不均和信息不对称等因素,导致了中小微企业融资难、融资贵,金融产品缺乏创新、与市场需求脱节等诸多问题,更加成为阻碍金融推动实体经济发展、回归服务实体经济本源的重要障碍。 中国银河金融控股有限责任公司党委书记、董事长李梅 以下为演讲实录: 李梅:从2008年次贷危机开始,整个金融体系发生了很大的变化,金融科技在这个过程当中,也发生很大的变化,形成了新的业态,新的模式。刚才几位嘉宾都谈了很多优异的观点,受益匪浅。我结合中国银河金融控股的一些工作思考和实践,谈几点看法,跟大家交流一下。 一、金融科技发展必须紧紧围绕服务实体经济这一根本要求。习近平总书记多次强调金融要为实体经济服务。党的十九大报告中,总书记指出,必须把发展经济的着力点放在实体经济上,增强金融服务实体经济的能力。今年2月,总书记在主持中共中央政治局第十三次集体学习时,再次从全局高度科学分析了金融工作面临的形势和任务,并强调金融要为实体经济服务,满足经济社会发展和人民群众需要。指出“经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣”。 当今时代,金融科技以数字化为本质,充分运用大数据、云计算、人工智能等最前沿技术,打破时空、数量和成本制约,提高了金融服务的覆盖范围、运行效率和精确度,在服务实体经济发展中起到了极为重要的作用。与此同时,由于金融科技的超快速发展,监管困难、信息安全甚至金融欺诈等问题也不断出现,偏离金融本源的情况也时有发生。我认为,金融科技的发展必须紧紧围绕服务实体经济的本质要求和前进方向。 首先,金融科技要引导金融回归服务实体经济的本源。从2012年开始,我国的金融和实体经济之间出现了一些发展不协调的问题,“脱实向虚”、“资金空转”现象明显。同时,在金融服务实体经济的过程中,金融资源分配不均和信息不对称等因素,导致了中小微企业融资难、融资贵,金融产品缺乏创新、与市场需求脱节等诸多问题,更加成为阻碍金融推动实体经济发展、回归服务实体经济本源的重要障碍。 其次,金融科技要进一步提升金融服务实体经济的效率。当前,金融在服务实体经济过程中还存在供需双方信息不对称,传统金融机构提供的标准化金融服务与多样化、个性化的金融需求之间存在不匹配、不协调等问题,导致资本在实体经济中循环不畅,金融服务实体经济的水平和效率较低。 金融创新源于实体经济的需求。当前,各金融机构正积极运用不断涌现出的创新技术,解决信息不对称、产品同质化、融资成本高等一系列问题。例如,可以在法律允许的范围内整合小微企业、低收入人群等资金需求方在互联网环境中散落的数据,通过数据网络分析和大数据建模对其违约概率以及信用水平进行判断,提高风险识别能力和估测风险的精确度;同时,通过科技手段可以简化交易过程中的申请、审批和审核等环节,节省交易成本和时间。金融科技创新与传统金融服务的深度融合,使得金融更好地发挥出推动实体经济发展的“引擎”作用,缓解金融与实体经济之间的不协调状态,提升金融服务实体经济的效率。 第三,正确认识和处理金融科技在服务实体经济过程中的潜在风险及监管挑战。金融科技的发展,将加深金融业、科技企业以及市场基础设施运营方的相互渗透和相互融合,导致金融市场复杂性增强。同时,金融科技在提升服务效率的同时,风险传导速度也相应加快,市场交易更易趋同,强化“羊群效应”和市场共振,增强金融市场波动性和顺周期性,导致金融系统性潜在风险有所提升。 金融科技的发展,也使得部分金融属性的交易活动脱离央行清算体系成为可能,增加了风险监测与管控难度;还有部分金融与科技相结合的企业,难以被界定为金融机构,游离在金融机构监管体系之外,这些都对现有金融监管机制形成巨大挑战。 如何应对这些挑战?我认为,还是要在发展中解决问题,不能因噎废食。既要继续坚定金融科技的创新发展,又要对发展中出现的新问题、新情况,及时研究解决,提升金融监管的有效性和时效性。 二、银河金控积极借助金融科技力量,践行服务实体经济使命。中国银河金控是国务院批复设立的第一家“金融控股公司”,也是财政部直属的24家中央金融企业之一,全系统有20多家子公司,共约一万名员工,为国内外近千万客户提供各类金融服务。在传统金融加速拥抱科技创新的大背景下,我们结合自身牌照、业务、人才等优势,积极探索新形势下科技与金融融合发展的新模式,为客户提供更加优质、智能、高效的金融服务,更好地履行金融业“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务,努力打造“数字银河”。我们正在从以下四个方面开展工作。 一是借助金融科技提升金融服务能力。银河金控旗下各个板块,正在积极利用移动互联网、人工智能、大数据、影像识别等技术推动传统实体网点向营销型、体验型、智慧型网点转变。银河证券几年前就开始采用机器学习多元算法模型,对证券大数据进行分析建模,并基于大数据平台搭建智能营销引擎,根据客户风险偏好匹配相应的投资组合,实现“千人千面”。银河基金则通过智能客服系统显著提升服务效率,目前该系统已经承担90%以上的客户咨询工作量。基于大数据客户画像实现精准获客、精准服务、以及投资者适当性管理等目标。筹备中的中国银河资产管理公司正在着手通过大数据技术手段,构建不良资产领域的征信、资产线索调查、信用评估系统。研究方面,我们正通过大数据和自然语言处理技术等获取更多非结构化数据和信息并借助人工智能进行处理,在保障客户信息安全的前提下,对客户金融需求进行分析,打造差异化、个性化、智能化的金融服务产品体系,加强客服持续跟踪,不断改进营销策略、提升金融产品易用性、改善用户体验。 二是借助金融科技发展普惠金融。目前中小企业融资难、融资贵的问题还没有从根本上解决,其主要原因是企业的稳定性较弱、信息不透明、金融机构对其进行风险测量和评估的难度较大。针对这些问题,我们通过与其他金融机构、科技企业、科研机构等共建,整合公共信用信息和社会商业信息,借助大数据技术,对民营、初创、小微企业等开展信用评价和风险评级,推出契合其特点、安全便捷的金融服务,缓解小微企业融资难、融资贵的问题。同时我们发现,通过科技手段可以进一步增强公司对内聚合产品与服务、对外连接合作机构与客户的综合性服务能力,能够有效提高交易效率,降低金融服务的边际成本。 三是借助金融科技发挥系统内协同效应。在大的企业集团内部,或多或少存在各条线合作不够顺畅、资源配置不够优化、协同效应不够明显的问题。金融科技在消除集团内部信息不对称、促进资源共享方面有着独特优势。目前,我们正在重构数据系统,对各类结构化与非结构化数据进行收集、整合、加工、分析、可视化,综合运用大数据、云计算等手段,打通全集团、全业务条线数据通道,破除信息孤岛,为集团提供投资分析、信用评估、风险预警等数据分析服务。打通壁垒、信息共享,构筑各金融业务板块全渠道服务及一体化经营发展模式,实现系统内资源最大化利用,构建开放、合作、共赢的金融服务生态体系,为广大客户提供全方位、全生命周期的优质金融服务。 四是借助金融科技增强风险防范能力。金融科技拓展了金融服务的广度和深度,但并没有改变金融业务的风险本质,反而由于业务分散、负外部性强、监管不完全等特点,使防范金融风险的任务变得更加严峻。银河金控所属子公司正在积极利用大数据、人工智能手段,提高市场风险和信用风险管理能力,例如利用大数据及时发现上市公司或发债主体的潜在风险、通过客户行为特征预测客户的赎回行为等。未来,我们将进一步优化风控体系,构建基于人工智能技术的风控模型,有效甄别高风险行为、感知异常交易,实现风险早识别、早预警、早处置;构建集团统一的风险监控平台,通过开发智能决策辅助系统,对旗下各个业务板块进行穿透式风险管理,加强风险信息披露与共享,从而提升金融风险整体防控水平。 各位来宾,“时人不识凌云木,直待凌云始道高”。科技创新在金融领域带来的新技术、新应用、新业态,已成为不可阻挡的行业潮流,是金融服务实体经济的有效途径。中国银河金控愿与在座各位一起,不断探索金融与科技的融合发展之道,为中国经济高质量发展做出更大的贡献!谢谢大家。[详情]

新浪财经 | 2019年10月23日 15:05
陈大顺:去社区为老人免费装电梯 他们眼泪都出来了
陈大顺:去社区为老人免费装电梯 他们眼泪都出来了

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。中升乙源建设工程有限公司董事长陈大顺出席并发表演讲。 陈大顺在演讲中表示,养老产业投资回收慢,利率低,大家都不愿意投。 但是电梯它的投资量大,从40年代开始到2012年,电机产业在我们国家开始形成了产业链。 他谈到,在2019年,也就是今年,住建部才要求四层以上加装电梯,以前从70年代、80年代、90年代到2000年甚至2001年,甚至将南方一代的十多层,十二三层没有电梯,老年人非常非常困难。 “所以养老助老怎么办?当我们去社区的时候,很多老年人说给他们免费加装电梯,他们眼泪都出来了。” 中升乙源建设工程有限公司董事长陈大顺 以下为演讲实录: 陈大顺:各位来宾,大家好。作为中升乙源建设工程有限公司是颐养出行公益项目的,可能很多人不清楚,是一个初创的民营企业,刚刚开始起步。这么多年通过我们的团队对养老产业,全世界都讲养老产业,养老助老方面,像习主席说的,构建人类命运共同体,我们是他的实施者,通过大量的调研,对整个社会的调研,我们有一整套的方案。以电梯为切入点,很多人以为我们只是做电梯的,实际上电梯是一个基础,以电梯为切入点做养老产业。整个养老系统作为金融机构,作为很多的业务机构来讲,你们都知道,养老产业投资回收慢,利率低,都不愿意投。但是电梯它的投资量大,因为都是老百姓,从我们国家40年代开始建国以来,应该到2012年,电梯产业在我们国家开始形成了产业链。但是,在2019年,也就是今年,住建部才要求四层以上加装电梯,以前从70年代、80年代、90年代到2000年甚至2001年,甚至南方一代的十多层,十二三层没有电梯,老年人非常非常困难,可能在座也感受到了。 所以养老助老怎么办?当我们去社区的时候,很多老年人说给他们免费加装电梯,他们眼泪都出来了。可能这里面的经营机构会说,中升乙源这么一个小公司有多大的能耐,能把电梯免费加装,一部电梯几十万,上海全中国17万个小区,5千万部电梯,是几十万亿,从建国以来很多都没有电梯,加装起来是非常庞大的数据,让财政扛都扛不住,为什么我干免费的,这就是我们的创新,也是我们的专利。形成以电梯为切入点,以大众的理念,电梯是运营资本,以电梯为资本积累,我建一部电梯,老人、残疾人、低保护、特困户…无条件免费承重,其它人群也可以免费,为什么?这就是所有的经营机构所要的银行业要的每个人存款5千。 1.在乙方指定银行定期存款5000.00元人民币的人员(每户家庭最高限额1.5万人民币)。 2.70周岁以上老人。 3.0—7周岁的儿童 4.二级以上残疾人员。 5.智力残疾人员。 6.低保户。 7.军、烈属。 非上述人员乘用惠民电梯,须在惠民电梯门禁卡中充值,按物价部门的定价付费。业主在银行存的5000.00元人民币定期存款,其本金和利息归业主所有。该5000.00元也可在公司商城消费,消费了的金额在30日内补齐。在乘用惠民电梯期间不得支取,否则该惠民电梯卡自动转为按次付费,收费标准按当地物价部门核定的价格执行。外来人员乘坐电梯与房屋产权业主共享。 前两个月大家都知道社保卡,前面是银行卡,后面是我的会员卡,所以我干免费。用物联网,我们建一个团队,研究开发出来了,全中国不多说,三分之二的老旧小区在座的每个市,每个县,包括首都,好大的量,至少三分之二的人群在老小区。但是,习主席和李克强总理这么多年,包括中央说了,集合社会资本搞建设,怎样把社会资本集合,用于养老产业。这个产业实际上从人民的衣食住行吃穿成为一套体系,建立一套生态的闭环式的产业链。所以随着国家的版权局和知识产权局和专利局发展,随着国家发改委,国际活动中心5月24日成立了战略合作协议,现在有几个保险和银行也跟我们签订了战略合作协议,为什么?因为他肯定前途无量。因为我掌握了消费者的终端,联合所有的终端,你们都是做生意的,金融也是做生意的,怎么做老百姓的生意,让老百姓的大门敲不开,外面跟他谈不了,我把老百姓的大门敲开了,他就愿意跟我做生意了。如果愿意咨询这个项目的合作的,可以跟我们联系,中升乙源建设有限公司,因为在全国每个县,每个市,每个区都要成立一个机构,因为平衡当地的的财政。因为这30年的养老助老,这是一个闭环式的产业链,所以好多政府也不知道,中升乙源到底在干什么?实际是搞养老产业的,大健康产业的,整体产业的,要咨询和合作的热烈欢迎,我们公司办公地点莲花池一号。10月份成都的历史使命完成,明年开始大规模建设了。 为深入贯彻习近平总书记的重要指示精神,持续扩大普惠养老服务有效供给,进一步激发社会资本参与养老服务积极性,推动养老产业高质量发展。2019年2月,国家发展改革委、民政部、国家卫生健康委等部门联合印发《城企联动普惠养老专项行动实施方案》,在全国开展城企联动普惠养老专项行动。 为扩大养老服务有效供给,满足社会多层次、多样化需求,增强人民群众获得感、幸福感和安全感,国家发展改革委国际合作中心与中升乙源建设工程有限公司于2019年5月24日在成都举行“首届城企联动颐养安居助老大会暨惠民出行公益项目启动仪式”,并签署了战略合作协议。 中升乙源建设工程有限公司积极响应党和政府号召,以实际行动投入养老产业,为了将惠民行动落到实处,加速推进养老产业实施进程,特制定本实施方案概要。[详情]

新浪财经 | 2019年10月23日 14:51
凯茜·阿莫尔:中国已展示出巨大的金融科技潜力
凯茜·阿莫尔:中国已展示出巨大的金融科技潜力

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。澳大利亚证券和投资委员会委员凯茜·阿莫尔出席并发表演讲。 凯茜·阿莫尔在演讲中表示,中国已经向我们展示出来,金融科技的潜力。 “现在我们正在改革,现在也正在使用金融技术,所以说现在是一个非常好的机会,让我们进一步改革澳大利亚金融的机构。” 她还在演讲中提到,在澳大利亚,规矩就是规矩,不管机构做什么东西,提供什么样的服务,不管是做面对面的交流,还是消费者使用手机获取的服务,监管层都会监管,也会不断识别新的技术。 不管是公司,还是市场,还是组织,或者是个人,不管是你在做保险或者信用也好,这些都是非常重要的,一方面要保护消费者,保证我们的市场是平衡,并且是公平,并且是足够强大的。而且与此同时,还要向商业进一步的繁荣。这意味着,我们这些产品也都是由非常重要的技术支撑,产品都是由我们所监管的。 大利亚证券和投资委员会委员凯茜·阿莫尔 凯茜·阿莫尔:大家早上好,感谢主办方的邀请,让我在今天的金融论坛上发言,我非常高兴能够来到北京。同时,我们也是刚刚在这个月庆祝了中国的建国七十周年,我也非常高兴能够在这个时候来中国,和大家共同讨论金融业的未来发展。可能和澳大利亚比起来,澳大利亚市场要小的很多,但其实也蕴含着很多的机会。我也非常高兴能够告诉大家,我们作为澳大利亚证券投资委员会,在支持金融科技发展方面做了哪些努力。我们也是澳大利亚企业界证券与投资方面监管的一家机构,我们一直希望能够打造澳大利亚强劲和稳定的金融市场。所以我们也非常重视在金融体系当中的一些创新科技发展,我们对于目前涌现的数字化机会非常感兴趣,希望他能够更好的服务于整个金融业和广大消费者,去促进市场活力。同时,去营造一个更好的资本市场环境,保证资本市场的繁荣发展。当然,政府也对于可持续的金融科技发展提供了强大的支持,我们总理也提到过需要采取更多数字化的技术,来保证和促进金融体系的发展,这也是我们政府所制定的国家发展战略的重点之一。我们希望能够让整个产业,整个澳大利亚的金融市场能够继续保持强有力的竞争力,去保证金融科技的繁荣和发展。 另外在澳大利亚市场上,金融科技其实也是比较新型的一个领域,我们有CSEF这样一个新的体系,对金融科技进行管理。我们也通过一些这样的体系和机构,来保证更多金融科技和监管科技的研发和使用。到了2020年,我们也希望能够由金融科技和监管科技,催生出更多新业态。当然,在金融领域,我们也面临很多的挑战和障碍。所以,更多改革举措,我们需要去实行,也需要去和更多其它的市场进行对标,进行一个成本上更好的一个管理。对于一些金融科技监管来说,在澳亚来说,金融科技潜力巨大,所以需要制定我们更好的一个战略。今年我们发现澳大利亚有58%的数字化活跃人群,他们都从事金融科技行业,这也是非常有意思的一个现象,跟加拿大和美国来对比,我们其实也是非常活跃的。但是在中国,这个数字,这个比例是更大的,已经达到了87%。同时,另外一项调研表明,这个数字在澳大利亚从2015年到2018年就增长了足足一倍,所以可以看到在澳大利亚更多新型人群,他们会从事金融科技行业的发展。所以这个环境,这个市场是在不断的蓬勃壮大的,所以我们也需要进一步拓宽这个市场。 几年之前,这个产业还非常小,范围有限,可能只包括资产管理领域。现在是越来越广了,比如像支付或者各种各样的供应链,以及其它的一些年薪都是如此,或者是分析和控制。我相信,这就意味着我们可以对整体的金融系统得到一个极大的提升。再说到因为有了这样的变化,我们就会牺牲相关的一个重要的原则,这个原则是我们一直会坚持的。说到新的技术来讲,对我们都不是新鲜事,因为我们都知道在任何金融市场上各种技术来了又走,走了又来。现在我们知道,如今的市场已经和之前在17世纪建立的第一个证交所已经是非常不一样的市场,现在整个市场的技术发展越来越多,而且对于市场以及消费者来讲,都有越来越多的高效比如更快,更方便,而且各种各样信息可以得到,而且成本越来越低,而且很多东西是可规模化的。所有这些东西都可以让金融更包容,并且可以让每个人得到更多的金融能力。 不管是公司,还是市场,还是组织,或者是个人,不管是你在做保险或者信用也好,这些都是非常重要的,一方面要保护消费者,保证我们的市场是平衡,并且是公平,并且是足够强大的。而且与此同时,还要向商业进一步的繁荣。这意味着,我们这些产品也都是由非常重要的技术支撑,产品都是由我们所监管的。我们所监管的这些安排和奥地利的同事说的,,我们用的中性的逻辑,这就意味着澳大利亚规矩就是规矩,不管你们做什么东西,你们提供什么样的服务,不管你们做面对面的交流,还是消费者使用手机获取你们的服务,我们都会监管你们,也会不断识别新的技术。 我们专门有一个关于网络安全的文件,不管怎样,我们所使用的逻辑就是技术中立的逻辑。从全球来讲,要看监管的框架,也必须得要对各种各样的技术开放。我们其实也是非常提倡新的技术和新的方法,即便是我们也是非常严苛的监管者,我们也希望这些技术达到最佳的技术。我记得有一个英国的监管机构的领导说到,这个市场,这个世界上因为现在技术和金融服务已经是完全相辅相成了,而且也是直接带来了很多的消费的结果,所以是不是能够做到中立。所以说真正的价值,或者是真正的创新意义,是取决于我们最终如何使用这些技术。所以,我们必须要保证在使用这些技术的时候是可靠的。而且我们要保证未来的这些问题不会成为遗留问题,而且我同时要保证这些问题避免风险的时候给大众带来更多的益处。因此在2015年早期的时候,已经进行了相关的讨论。当时我们对整体的金融技术进行了相关的考量,以及对初创企业也进行了考量,帮助他们更好了解我们相关监管的政策,而且也告诉他们,我们的逻辑是,我们不能够牺牲消费者的信任以及他们的信赖。 与此同时,我们并不是去震慑这些中小企业,而是让他们能够有各种各样的机会,能够去测试自己的服务和产品的可靠性,而且也会提供大纲和指南,帮助他们进行工作,在2016年的时候,我们也把我们创新的孵化园技术了进一步的扩充,让他成为了一个非常重要的创新中心,我觉得这个创新中心对于各个公司来讲非常重要,因为在这里可以学到很多东西,他们可以合规,而且也可以让他们更好的对成本进行控制,因为他们是非常合规的公司。我认为,这对于消费者的公司来讲是非常好的。 而且我们在这个平台上扮演非常重要的角色,对各个参与者能够提供非常多的指南。比如说在澳大利亚已经有400多家初创企业得到了我们的指导,而且不管是说到数字工具还是电子接待等等,这些东西都是我们进行监管并且提供相关指南的领域,除了这些之外,我们还有其它非常混合型商业模式。比如说,各种各样的信用评级还有监管技术都是整合在一起的。我们平均上来讲,我们的创新也是极大的减少了整体的事件,今年也推出其它监管技术的计划,这些计划将会帮助我们进行最先进的监管技术的应用。而且通过这样的应用,虽然在开发的时候是比较大的挑战,但是我们认为这是非常有用的。比如从第一个要使用自然语言的处理方式上,第二是我们使用机器学习的方式,提供更好的金融服务和咨询。 之前,我们也是对保险业的电话销售进行了一定的技术的支持,并且也是召开了一系列公众论坛,从而在这个论坛上进行更自由的对话,包括进一步对这个行业进行更深刻的理解,因为行业的业界和技术专家也可以进行更好的交流。面对我们自己本身,也是对技术应用非常感兴趣。比如我们这几年,都是有所为的实时的预警系统,尤其是这个预警系统现在变得越来越复杂。而且现在也在不断开发自己的能力,建设自己的能力,帮助我们去识别一些不良的行为,不管怎样,现在还有太多太多的事情需要做。帮助我们更好去利用技术与数据的优势。我们现在也是意识到,如果对于这些监管的技术和金融技术不感兴趣,我们就会失去很多的东西。而且现在全球开发出来各种各样学习的案例,而且也和不同的监管者进行了对话和沟通。 在全球,我们也是非常重要的一些网络的成员。比如说到全球的金融技术,安全网络等等,这些网络的建立,能够帮助我们提升工作的效率,而且能够让我们和其它的政府和相关者进行更好的对话。梳理网络的韧性,现在网络的韧性也是和技术相关的非常重要的领域,我们也是非常重视的。因为现在消费者越来越多,我们提供的技术越来越多,这就意味着整个网络的规模越来越大,所以网络的韧性就显得非常重要。现在我们推出更加实践的指南,在这个指南当中定义了什么是网络的韧性,而且我们也是把相关的一些网络的韧性调查的结果进行了公告,大家可以分享这个信息。这张幻灯片可以看到,这是我们各种各样的金融机构和公司他们网络的韧性,如果说在灰色的边界上面,就意味着他们不太有韧性。但是如果在深蓝色这块,就意味着这些公司非常有韧性,并且能够非常适应未来的演变和变革。现在我们的情况是左手的情况,希望变成右手的情况,希望减少公司的鸿沟,而且在他们进行更多安全性投资的时候,希望他们在网络上面更加有韧性。而且我们在网络上面也是鼓励他们形成合作伙伴网络,进一步提升他们工作的效率。而且能够帮助他们更好边界相关潜在风险,所以因为有了网络完整性之后,能够帮助他们提升工作的绩效,并且能够得到更多消费者的信任。如果不这么做,最后的结果会是非常严重的。 一方面在这个平台上面鼓励他们合作,另外一方面鼓励他们竞争,从而在这个平台上面能够诞生更多新的创新和技术。从今年7月份开始,我们已经按步进行了计划,到2020年,网络上推出相关的数据,数据也将和不同的公司分享。这样的数据一方面能够增加透明性,另外一方面也能够让消费者更加了解到的服务是什么样子,并且也能够鼓励金融服务提供更好的服务。而且通过这个分享,也能够进一步的让消费者的数据得到更多的金融机构的获取,这是之前的传统银行所独有的优势。而且通过这样的数据,我们也可以知道,这个贷款和借款者的信用级别是什么样的,所以我们进行贷款行为的时候,就可以知道这个风险到底是怎样的情况。 从去年开始已经有了所谓的信用评级结构和信用管理结构,也是加入到我们的网络上面,这样的网络使得银行能够更好的进行信用的评级,因为他们一般没有太多金融的资源。而且,在网络之前,我们也是进行了两年的测试,在这个平台上面我们也能够鼓励竞争,并且让各个公司和银行推出更创新的模式。而且说到分布式的账簿技术,也就是区块链的技术,在澳大利亚也是非常重要的技术。今天上午已经听到了,在供应链条当中,金融供应链条是可以使用区块链技术的。澳大利亚现在的市场基础设施上也进行了过渡,而且我们也是做了相关的一些新的计划。比如,我们可以就这个为基础,以所谓的区块链作为基础进行交接。而且我们进行交易处理的时候,也将是更加实时,而且在处理信息和数据的时候也会更加高效,这也让整体的市场参与率更高,这将会减少成本,将会增加更多的利益。 而且我们认为,通过这样的平台进一步促进创新,因为整体的环境将会是更加的开放的,而且很多第三方可以利用这个平台推出相关的服务和产品,从而能够为参与者提供更多的服务,在未来将会是非常光明的,而且这个DOT的技术也能够帮助我们进一步的提升效率。而且我们的工作,主要是保证不管我们最后推出了怎样的技术解决方案,但是我们的金融市场依然是非常完整,有人性,而且是最理想的,没有任何的风险或者风险是可控的。 中国已经向我们展示出来,金融科技的潜力,现在我们正在改革,现在也正在使用金融技术,所以说现在是一个非常好的机会,让我们进一步改革澳大利亚金融的机构。我们作为官方,也是非常的支持在整个金融行业当中竞争和创新。我们希望金融市场能够更加高效,并且更加以消费者为中心,同时,我们也希望能够更好的管控风险,更好的进行监管工作,并且,我们想让金融技术为产业,为企业,以及为消费者带来更好的结果。我们想要让澳大利亚的金融市场更好的去利用他的关键工具,也就是金融工具,构建一个更好的体系,从而打造一个更好的未来,谢谢各位。[详情]

新浪财经 | 2019年10月23日 13:01
财政部原副部长朱光耀:全球负利率值得高度警惕
财政部原副部长朱光耀:全球负利率值得高度警惕

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。财政部原副部长朱光耀出席并发表演讲。 朱光耀表示,全球经济处于2008年全球金融危机以来的十年里的最低增速。 刚刚闭幕的国际货币基金组织和世界银行年会对当前国际经济和贸易面临的不断增加的下行压力,做出了判断,发出了呼吁。世界各国特别是主要经济体要加强政策沟通与协调,共同应对挑战。10月15日,国际货币基金组织发表了最新的全球经济展望预测,其中下调了2019年度全球经济增长预期,由7月预计的3.2%下调至3%。 他还表示,中国发展的国际环境正在发生的深刻而复杂的变化,面临诸多挑战。 朱光耀说,全球负利率值得高度警惕。全球以负利率标价的债券,特别是政府债券的规模高达17万亿美元,这对全球金融市场的稳定造成了重大的挑战。而主要货币当局,特别是美联储、欧央行的政策走向非常关键。 财政部原副部长朱光耀 以下为演讲实录: 朱光耀:谢谢大家!当前,中国发展的国际环境在发生复杂而深刻的变化。学习习近平主席的重要指示,认识和把握当前国际经济政治形势正在发生的复杂和深刻的变化,对于我们做好当前的工作,保持中国经济健康稳定的向前发展至关重要。 刚刚闭幕的国际货币基金组织和世界银行年会对当前国际经济和贸易面临的不断增加的下行压力,做出了判断,发出了呼吁。世界各国特别是主要经济体要加强政策沟通与协调,共同应对挑战。10月15日,国际货币基金组织发表了最新的全球经济展望预测,其中下调了2019年度全球经济增长预期,由7月预计的3.2%下调至3%。这表明全球经济处于2008年全球金融危机以来的十年里的最低增速。 更具挑战的是,国际货币基金组织下调2019年度全球贸易增长率到1%。相较于已经疲弱的3%的全球经济增速,全球贸易增速只有1%,这意味着世界经济、全球和平发展事业都面临着重大挑战。通过分析当前国际经济政治形势,以下四个方面不确定性的增加,造成了对世界经济和世界贸易发展的不断增加的下行压力,尤值得警惕。 首先是贸易保护主义、单边主义。一些主要经济体滥用过时、陈旧的关税作为压制其它国家的工具,已经对全球经济和全球贸易发展造成了重大的冲击。10月18日,美对自欧输美的价值75亿美元的商品征税,欧盟表示要反制。2018年,美国还利用232调查,威胁欧盟和日本要对自欧输美和自日输美汽车出口加征25%关税,尽管近来美日签订了贸易协定,但是美方并没有放弃利用232条款对自日输美汽车加征关税的威胁。这种过时、陈旧的关税武器,曾在上个世纪30年代导致全球经济大萧条,今天也在威胁着世界经济的稳定和发展。 第二是全球的负利率现象的增加。目前,全球以负利率标价的债券,特别是政府债券的规模高达17万亿美元,这对全球金融市场的稳定造成了重大的挑战。而主要货币当局,特别是美联储、欧央行的政策走向非常关键。 从美联储货币政策的走势来看,美联储于2014年停止量化宽松政策;2015年正式启动利率正常化进程,并加息0.25%;2016年再次加息,2018年更是四次加息。在这个过程当中,美联储一共九次加息,意在将美国联邦基金利率上调至至2.5-2.75的中性利率水平,防范未来的风险。在加息的同时,美联储也开始了缩减美联储的资产负债表的进程,计划从4.5万亿美元的规模削减至2.8万亿美元。 但是今以来,美联储的货币政策发生了重大变化,尽管特朗普总统反复攻击美联储,特别是美联储主席鲍威尔,但是美联储利率政策在今年7月31日发生了调整,从升息转入降息进程,分别于7月31日和9月18日两次降息,目前美国联邦基金利率已降至2-2.25%的水平。与此同时,美联储表示,从10月15日开始每月购买600亿美元规模的政府债券,至少持续四个月,即购买规模达到2400亿美元。美联储这种债券购买上的重大政策调整值得高度关注。这背后的政策考量是提高流动性,对股市形成支撑,缓解企业债务压力。但是在这个过程中所付出的代价是美联储的资产负债表要从削减转为膨胀。美联储原定的缩减至2.8万亿美元规模的目标肯定无法达到,而且美联储资产负债表的规模预计很快会回到4万亿美元的水平。 在美联储货币政策调整的同时,欧央行的利率水平已经是-0.5%。主要经济体,尤其是西方主要经济体低利率乃至负利率的政策,对全球经济和金融市场的影响值得高度关注,尤其要警惕新的危机的出现。现在不少经济学家认为,如果爆发新的经济危机将很可能是由企业债券所引起的。为此,主要经济体政策以及防范工具如何运用非常值得重视。正因如此,国际货币与金融委员会(IMFC)会议开始讨论,一些主要经济体有必要根据本国实际启动财政政策。可以说,现在全球主要经济体加强宏观经济政策协调,特别加强在二十国集团(G20)框架下的政策协调,变的至关重要。 第三是英国脱欧的风险。英国议会辩论通过了英国脱欧的决议,但是否决了快速脱欧的时间表。在这种情况下,英国几乎无望在今年的10月31日,即本月31日实现脱钩。在这种情况下,不确定性因素累积叠加。英国延期脱欧的结果是什么?欧盟方面对此的反应是什么?欧盟各成员国的反应是什么?英国下一步会采取什么政策?如果可以延期,延期后英国脱欧的进程又会怎样?目前,英国首相鲍里斯提出要马上大选,但是反对党不支持,英国国内政治博弈激烈,关于脱欧是否还要举行第二次公投。这些不确定因素都将对英国经济和世界经济产生重大的影响。 第四是地缘政治风险高企,突出表现中东地区。如果这种混乱的局势继续,那将加剧整个中东地区的无秩序现象,甚至向域外扩散,必将对全球的稳定,对全球的和平发展都会产生重大的威胁。 总之,中国发展的国际环境正在发生的深刻而复杂的变化,确实面临诸多挑战。我们要认真学习习近平主席的重要指示,要坚定不移的按照党中央、国务院确定的方针,首先把中国的事情办好,坚持稳中求进的工作方针,统筹做好稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险工作,保持中国经济稳定健康向前发展。谢谢大家![详情]

新浪财经 | 2019年10月23日 12:09
赫尔穆特埃特尔:新技术如加密货币等没有很好的监管
赫尔穆特埃特尔:新技术如加密货币等没有很好的监管

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。奥地利金融市场管理局(FMA)董事会主席、欧洲银行监管单一监管机制指导委员会成员赫尔穆特·埃特尔出席并发表演讲。 赫尔穆特·埃特尔表示,我们必须要好好审视一下现在监管的程序,并且要对未来的监管提出更多的想法。 现在这些技术没有得到足够的监管,所以从我们监管体制来讲,这些新的技术乡是很大的漏洞。比如这些加密的货币和正在监管的一些其它的产品。比如说像支付的产品或者证券之类的是完全不一样,其实现在已经有一些法律或者是有一些相关的扩张制度已经考虑到这一点了。也就是当局已经开始意识到这个问题的严重性。所以我们进行改革的时候,必须要注意到如何才能够更好的使用所谓的技术中立的逻辑。 奥地利金融市场管理局(FMA)董事会主席、欧洲银行监管单一监管机制指导委员会成员赫尔穆特·埃特尔 以下为演讲实录: 女士们,先生们,大家早上好。我今天非常荣幸能够出席我们的金融峰会跟大家一起来讨论我们金融行业的未来以及未来金融行业数字化发展的一些可能性,从而能够发挥它的优势,让它为我们的经济社会发展做出更多的贡献。 今天我们听了前面几位专家的演讲,我们也已经明确现在数字化转型确实发生了,以及它能够为金融界带来什么样的影响,带来多大的改变,这些我们都已经有了一些了解。我们也知道现在新的技术带来了新的增速,也带来了更多新的参与者,同时也为金融界发展带来更多可能性,也迎来更多风险。我这里想跟大家强调在监管界以及在监督委员会工作当中经历的一些重要的点。 同时,这个地方跟我们刚才讲到的技术中立是有关的,可以跟大家做一个非常好的参考。其实我们作为监管方,我们现在见到了很多技术创新和很多新的趋势。我们想看一下现在很多客户如何适应现在新的技术。其实技术中立不是说我们要去包容所有的商业模式,所有的创新成果,其实它应该是监管方一直应该记住的一个重要的词汇,并且我们应该打造新的商业模式所符合的标准体系。 现在新兴市场当中的金融服务应该做到什么样?我们也看到,对于一些技术中立手段,确实需要我们去接受一些的技术,去实现转型。同时还需要我们从更专业的角度看我们这个行业如何能够去创造出更多的机会,利用这些新的技术,来实现一个更好的发展。 可以看到,新兴的金融科技可以催生出很多新的商业模式,也有更多的技术服务供应商以及更专业的市场参与者。当然在这个环境里面,可能有一些产业,比如说银行业、保险业,他们整个管理系统也将面临监管上一些新的挑战。当然,在整体的发展上,我们要去进行一个全新的审视。我们可以看到,可能会存在一些无许可的实体,去产生一些有可能的违法的行为,这就造成现在的大局面更加的复杂,我们可能要做量化分析,也会有一些难点存在。比如像影子银行,还有一些其它的问题出现。 这其实都是一些没有受到监管的机构,所以在这种情况下我们如何才能够去用监管来应对这个问题。说到金融技术也很多不同机构能够提供相关的技术,也是有很多相关活动,该如何更好的监管,也是很大的问题。 我们必须要好好审视一下现在监管的程序,并且要对未来的监管提出更多的想法。大家在考虑到底哪些是最佳实践,什么是最好的政策,也涉及到方方面面。而且本身面非常广,毕竟说到各种各样的金融技术,我们要讨论各种的资源,还有技术,可能讨论几天,讨论不完。我想说的是,其实这样的一种新的技术已经成为一个非常重要的投资标的。而且他们也是得到了各种各样的所谓的投资,而且也能够极大降低相关金融服务的费用,并且也带来更多新的融资的方式,并且用所谓区块链进行更多的交易或者是金融资产的交换。 所以说一方面非常有革命性的,但是另外一方面,我们可以发现,里面有很多不同的商业模式,它是既大而且也是完全不成熟的,一方面的透明性有问题,而且他们自己是有一部分,由自己的意识形态所引领的。我们是有必要对他们进行监管,如果说不进行这种监管,很有可能对全球的投资者带来很大的损害。 这样一种行为,不单单只是说让他们有更好业务的表现,最重要的是,他们做这种金融活动的时候,有更多的可追溯性和透明性,帮助我们更好的监管。现在,这些技术没有得到足够的监管,所以从我们监管体制来讲,这些新的技术乡是很大的漏洞一样。比如这些加密的货币和正在监管的一些其它的产品。比如说像支付的产品或者证券之类的是完全不一样,其实现在已经有一些法律或者是有一些相关的扩张制度已经考虑到这一点了。也就是当局已经开始意识到这个问题的严重性。所以我们进行改革的时候,必须要注意到如何才能够更好的使用所谓的技术中立的逻辑。 证券这一块,其实证券之前也本身是最新的技术,也是慢慢的有了技术之后才会有监管出来。现在我们也知道,这种新的技术,也是可以同样进行监管的。我们需要了解到像比特币这样的东西是有不同的基础的设施,所以我们要去尽可能的了解这种基础设施才有可能进行更好的监管,这就意味着有了新的技术设施,有了新的监管方式,就有了新的职责和责任。 欧洲现在正在发行新的指令,新的指令是来由巴黎的组织部所提出的,但是这也是中国支持一项欧盟的指令。也就是对于任何资产的提供人,必须要进入到监管体系当中来。尤其对对于虚拟货币的提供者,在今年10月份的时候,我们可以对他们进行证券方面的监管。进行资产监管的时候,风险非常重要。而且进行监管的时候,很多人会认为是非常政治化的做法。但是不管怎样,都必须要进行监管,因为我们毕竟是学习到了相关的经验教训。因为在过去的几年当中,因为我们的监管不够严,所以影子银行非常泛滥,也对金融体系带来很大的灾难。 说到体系这一块,加密都是很重要的创新。因为我们现在已经有了及时支付系统Taps,也就是说所谓的及时支付清算和结算是从2018年的时候就开始了。这样一种清算结算的体系,意味着我们可以及时进行货币的交换以及各种各样的业务的交易。与此同时,像facebook等他们的稳定币也是对我们支付体系的一大挑战,在这个现象发生的时候,我们必须要问一下自己,现在到底有哪些市场的需求是没有得到满足的。我们毕竟所说的是金融包容性,意味着在这个过程当中必须开发出来相关的系统,不管是私有系统还是公有系统,不管是有公共组织还是私有经济,都必须承担起相关的责任,为这些群众带来服务,效率更高。 在欧洲层次上,我们依然是按照之前支付的安排来进行支付的计划。但是在做这个相关工作的时候,也必须要预测到到底未来有什么样的技术的发展,以及未来发展会为我们的金融发展带来怎样的创新,尤其是有了创新的发展,有了颠覆性技术之后,可以看到所谓API应用,API是一个界面的交互的所谓应用,也是能够让消费者直接的在界面上面进行支付,而且让不同的银行都在平台上面提供共享的服务。与此同时,这样一种标准化的做法,可以帮助我们更好的进行统一的,比如像隐私保护方面的工作,因为隐私在欧盟也是非常的重要。 银行慢慢损失掉他们之前的优势,他们拥有大量的客户信息和隐私,但是在放弃这个优势的同时,他们也可以用各种各样的技术和服务,提升消费者的体验,这也是银行从中受益的领域。不管怎样,银行必须要自己去找到如何创新自己的产品和服务的方式。现在,有一些欧洲银行的行长或者是有一些政客在面临一些问题的时候,都认为要采取非常谨慎的步骤。 说到任何的决策者,都必须要让整体的环境更多的包容技术,对技术是友好的。因为有些时候,我们经常会看到不同的行业或者是不同的消费者不同的需求,但是当我们把这些需求放在全球的舞台上的时候会发现有不同的技术,能够满足这种需求,所以我们必须要将眼光放远。这也是为什么在本国或者在更多跨国的环境上,让整体技术的环境更加宽松。从而能够让创新不断的爆发。而且我们也给相关公司提供各种支持和鼓励,比如从监管上来讲,甚至可以和这些公司共同讨论,并且对他们提出相关的监管的指南,从而让他们一方面减少成本,并且邀请他们共同分享技术的经验,让他们也了解到我们的一些看法,我们也可以了解他们的意见和建议。这就是最终能够帮助我们更好的互相了解,比如可以了解他们更多的新的模式,并且让我们更了解到整体市场的情况。 但是这么做,我们也可以让非常创新的模式被我们所理解,尤其是对于一些创新企业来讲,他们可能有太多经验,我们的经验可以跟他们分享,这才是在进行监管的时候必须做的事情。不单单只是做一些监管的政策就足够了。说到金融技术这块,我们必须得有一个所谓的联络点,也就是说在这个联络点上,不管来自于当局来是来自于学界,和创新企业和中小企业共同分享,这样的一个联络点,本身也是有非常创新型的。这个联络点如果有任何的指南或者有任何的发照的流程,我们都会分享给这些企业。现在我们也正在更新,而且也在向整个社会征集意见和建议。我们所做的不单单只是放松监管,我们要做的是让整体监管环境更加宽容,而且让我们能够更加适应最新发展。只有这样做,我们才能够保证在整体工作技术这一块,能够更加可持续。 第三点,各个决策者必须要考虑到到底在做决策的时候,我们如何考虑量,还有考虑弹性和灵活性。而且我必须得知道,相关的法律法规该如何制定,以及他们对实体的影响是如何的。我们必须要和这些企业共同工作,并且为他们提供相关的信息和他们共同进行经验的分享。我们所有的指令,比如欧盟指令都是以这个为宗旨而提出的,同时,所谓的分配比也是非常重要的。比如是不是中小企业或者是小银行和大银行他们的相关的规定是不是得是一致的,或者是不是要考虑到一些特殊性。之前关于金融技术召开了一个会议,当时有一个问题,在这个技术得到了执照之后,他们推上市场的时间又该怎样规定,这是我们需要讨论的问题。之前我们也都知道,有所谓重包的这种行为,这种行为该如何监管。具体模式该是什么样子,其实有很多欧洲国家已经是对重包或者是重筹建立了一些有法律监管的平台了而且在这里边既有一些能看到的,也有一些其它监管的政策,但是同时这里面又有相关信息的分享和透明性的要求。因此,这就意味着,我们可以通过这样的部分,通过这样的做法,一方面能够去接纳非常高效的金融技术,与此同时,也可以改善在整个社会上金融的信息不对称性。 我们在过去旧的体制相对来说会比较简单,现在可能有了更多样化的技术,有更多云端的计算和处理,也使整个欧洲更广泛使用,也会让整个市场环境变得更加复杂。当然在不同的国家也是有一些不同国家、国情的区别,以及他们发展阶段的不同。所以他们也会看一下本国的一些消费者。他们会在一些跨界金融交易上会有一些不同的做法。同时我们也会看一下整个协调和更和谐化欧洲的体制会进一步优化。当然还有一些像不同国家融资的体系,会有下一步的变化。当然还有像货币上进一步的转型,欧元上的一些变化。当然,还有监管法律上的一些新的标准,当然这个金融科技会进一步的去渗透到企业的合规和监管问题当中,当然也有一些成功企业,比如像Facebook一些融资的情况,融资的特殊的模式。 在Facebook宣布了一些新的计划之后,也会看一下在全球不同的市场,有哪些新的监管体制上举措的变动。当然,在整个欧洲会有整个一体化,同时在我们之前召开的会议当中,我们也付出了一些时间来讨论这个问题。Libry(音)也会作为一种新的体制,不同的市场会根据融资体系以及其它的金融相关的一些业务,有一定的变化。同时,也有更多的机构、更多的体制需要承担这种责任。像Facebook这样一些供应商,他们的商业模式可能在全球市场都是至关重要的。所以,这些也都是从全球层面上来讲,监管者需要注意的问题。这一点是我们现在面临非常显著的问题,所以它不仅仅是有关于技术,同时也有关于这个产业方方面面一些问题的讨论。 作为监管者,他们需要有一定的技术上的敏感性和透彻的理解,这是我的第四个观点。我们现在也已经和维也纳经济大学敞开了一些合作,希望能够去更好的开发出一些监管技术工具,同时也通过一些机构,更好的去使这些新的技术和监管体系合规化、合法化,构建我们新的标准。当然我们也用了其它的一些监管技术,比如利用到人工智能所开发的技术,当然也利用到了大数据处理。比如现在我们正在开发自动化市场监管的新的工具,这个也要基于200万个数据集这样的数据量,同时我们也会促进整个系统的智能化。因为随着数据量的加大,我们想要提高处理效率,必须要使其更智能化。当然还有一些其它的机构。比如我们会去防范一些不合法的行为,同时也会加强报告机制,在这些报告文件方面,我们会进一步的促进其电子化,加快其报告效率。 我的最后一个观点,我们现在金融科技可以帮助我们进一步促进行业的发展。当然,我们也要看一下消费者的考虑。现在金融科技催生出新的商业模式,打造出新的银行模式。但是,仍然有传统体系和模式的存在与一些新的技术的博弈。另外一点,我们在线的一些模式,当然也需要进一步的巩固和加强。同时,要去认证合法性。当然,当然还有一些和大公司所订立的金融科技商业发展的计划和交易。这些计划作为一些先驱性的尝试,在这个领域的合作上,在金融科技进一步的应用上都发挥着非常重要的作用。 同时,我们也会有一些更强的这种观察和监督,确保整个市场顺利的运行。当然,在商业模式和技术之间,还是有一定的鸿沟,我们需要去弥补的,从传统和创新之间寻找一个平衡。现在欧洲普遍的一个现象,消费者觉得自己跟不上了,尤其是年纪大一点的消费者,所以现在对现金交易来讲,有一些人仍然保留着这样的习惯,非常长久的去使用,因为它的现金交易体系更加成熟。但是现在由于出现了很多新的技术和现象,我们有更多新的标准要去满足。在这个过程当中,安全性就成了一个很大的问题。所以在创新里面,我们需要去实现其可持续性,实现一个更高效的监管。谢谢。[详情]

新浪财经 | 2019年10月23日 11:29
潘光伟:银行业数字化转型面临挑战 组织机制不适应
潘光伟:银行业数字化转型面临挑战  组织机制不适应

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。中国银行业协会党委书记、专职副会长、亚洲金融合作协会第一副理事长潘光伟出席并发表演讲。 中国银行业协会党委书记、专职副会长、亚洲金融合作协会第一副理事长潘光伟 潘光伟表示,银行业数字化转型遭遇四大挑战。 一是在数字化转型过程中,传统银行仍存在战略不清晰、思维文化相对固化和组织机制不够适应等问题。二是在数据治理、业财融合、合规科技等方面仍存在短板。三是对金融科技潜在的风险重视不够。四是既懂银行业务,又懂科技的复合型人才储备相对不足。 他还提到,金融创新与技术进步相辅相成,金融是促进经济增长和技术进步强有力的工具。 金融业特别是银行业不仅是资本密集型行业,也是信息技术和人才密集型行业,其增长曲线的每一次跃升都伴随着科技的升级迭代,这正如金融稳定理事会对金融科技所定义的“由技术驱动的金融创新,并产生新的商业模式、应用技术、业务流程或创新产品,进而对金融服务供给产生重要影响。” 以下为演讲实录: 我就今天论坛的主题之一——金融科技创新助力银行业转型发展谈三点看法,供大家参考。 一、金融创新与技术进步相辅相成,金融是促进经济增长和技术进步强有力的工具 首先,谈一谈对金融科技的理解。金融业特别是银行业不仅是资本密集型行业,也是信息技术和人才密集型行业,其增长曲线的每一次跃升都伴随着科技的升级迭代,这正如金融稳定理事会对金融科技所定义的“由技术驱动的金融创新,并产生新的商业模式、应用技术、业务流程或创新产品,进而对金融服务供给产生重要影响。”另一方面,金融创新和技术进步也是相辅相成的。虽然新技术已经逐步成熟,但其扩散、转化和运用仍需要金融提供资本动能和市场基础。金融像是一台时空机器,其跨时空无限无界无感配置资源的能力能够加速技术革命的爆发。 随着金融与科技深度融合发展,银行业经历了初期的银行信息化到信息化银行,再到如今迈入服务无所不在、创新无所不包、应用无所不能的智能化银行的阶段。20世纪80年代开始了bank1.0的电子银行时代,主要由ATM机等提供银行服务。到了1995-2007年,进入了网络银行Bank2.0的时代,可以在网上进行一些银行的转账、汇款、财富管理。2007-2015年,即bank3.0时代,随着智能手机的广泛应用,进入了移动银行时代,提供智慧银行的服务。2016年以后,即进入所谓bank4.0时代,银行的服务可以无时无处提供任何用户需要的服务,anytime、anywhere、any service,银行都能提供服务。 二、银行业金融科技的进展与发展趋势 中国银行业在数字化转型过程中,借助金融科技在支付结算、信贷、获客、风险管理、智能投顾和财富管理方面处于领先地位。银行业金融科技的进程呈现以下“四化”的趋势。 第一,服务智能化。越来越多的银行业、金融机构转变服务的理念,从传统“以产品为中心”向以“客户为中心”转变,通过金融科技赋能推动对前中后台进行数字化再造,创新运营模式,全面提升客户体验,增强核心竞争力。 第二,业务场景化。银行业数字化转型过程中,零售业务是重头戏,随着消费市场繁荣以及模式变革,一些银行利用小步迭代特点的数字化产品开发模式,将银行服务深度嵌入到生产、消费、民生、政务、互联网企业、新农村建设等多维度、高频次的交易场景中,客户体验不断增强,银行服务无处不在,优质快捷的金融服务触手可及。 第三,渠道一体化。一方面,实现内部渠道一体化。物理网点加速向智能化网点转型,并逐步与线上平台整合,形成协同效应。我国银行业2010年离柜率是47%,到2018年底,离柜率已经达到了88%。IBM的一项研究发现,一次普通的银行交易,如果在银行柜台做,平均成本是4美元,通过手机银行则只有0.08美元,大大节约了交易成本。另一方面,实现跨界批量化获客和交叉销售的外部渠道一体化。随着商业形态和用户习惯发生变化,部分银行从“单兵作战”到协作共进,向开放平台转型。利用API、SDK等技术将数据、服务等标准化、组件化后,与外部合作伙伴进行共享,使得银行服务与产品能够即插即用(Plug and Play)。 第四个特点,融合深度化。目前银行与金融科技相互交织、相互融合,银行通过收购、投资、战略合作等多种形式积极布局和借力金融科技创新。麦肯锡对全球100家领先银行的调研结果显示,52%的银行与金融科技公司有合作关系,37%的银行采用风投或私募的形式布局金融科技。建行、招商、平安、光大等10家银行则以设立金融科技子公司的形式保证自身掌握金融科技核心技术话语权。有的如建信科技已向全社会输出技术和金融服务。 三、数字化转型面临的挑战和建议 银行业数字化转型遭遇四大挑战,一是在数字化转型过程中,传统银行仍存在战略不清晰、思维文化相对固化和组织机制不够适应等问题。二是在数据治理、业财融合、合规科技等方面仍存在短板。三是对金融科技潜在的风险重视不够。四是既懂银行业务,又懂科技的复合型人才储备相对不足。对此,我就加快银行业数字化转型提出五点建议。 第一,按照“战略先行,文化跟进,组织保障”的整体思路做好顶层设计。银行业要按照《金融科技发展规划(2019-2021年)》的要求,在战略上将数字化转型上升到全行战略层面,在经营模式、管理流程、盈利机制等方面进行深度适配,提出转型的目标和实施路径,探索出符合自身特色的“千行千面”数字化转型新模式。二是逐步构建激励兼容、尽职免责的文化。创新是金融科技与生俱来的基因,需要建立激励兼容、试错容错、崇尚合作的创新文化氛围,注重发挥好考核指挥棒效应,把技术创新和价值创造作为考核激励指标。三是向敏捷型组织架构转型。科技发展具有快速迭代、信息流横向跨部门传递、增值处理的特点,需要打破条线割裂、等级森严、决策链条过长的层级式组织架构,构建扁平化的敏捷型组织,从而支撑分析决策、资源配置、产品研发交付、用户需求响应等效率的提升。例如,根据麦肯锡对国外实施敏捷性组织模式的领先银行调查发现,其息税折旧及摊销前利润(Earnings Before Interest、Tax and Amortization)增长了5%-10%,员工服务意识、客户服务体验改善效果明显。 第二,充分契合政策导向,利用金融科技探索银行服务新模式。银行业可以利用金融科技更好地回归服务实体经济本源,在普惠金融、供应链金融等方面发挥积极作用。在普惠金融方面,金融科技的运用可以快速响应长尾客户短、小、频、急的金融需求,借助人工智能、大数据的分析进行低成本的用户精准触达;在传统的征信机制不够健全的情况下,借助数据科学、行为分析等手段对日常交易数据流、信息流进行分析,可有效提升信贷决策的速度,实现个性化风险定价,降低风险损失。比如建设银行的小微快贷,平安银行中小企业征信的数据贷,微众银行的微粒贷等都实现了秒批秒贷。在供应链金融方面,针对核心企业信用无法覆盖的小微、民营企业,可以借助区块链、人工智能打造供应链金融,获取核心企业上下游、交易对手及生态圈的客户。利用区块链可追溯、可留存,不可篡改的特点,解决链上各方的信任问题;同时,利用人工智能进行交叉验证,解决银行跟企业之间信息不对称、贸易真实性难核验的问题,助力解决小微、民营企业融资难融资贵问题。 第三,依靠金融科技赋能提效,加快财会管理智慧化转型。稳健的财务保障是商业银行可持续发展的关键,根据麦肯锡咨询研究统计,40%的财务工作可以充分实现快速、高效、无误差的自动化操作,且智能化、标准化和场景化能力和范围还在持续提升,可视化数据、决策支持和价值挖掘等“黑科技”功能也日臻成熟。结合中银协财会专业委员会专家的相关研究,建议加快财会管理智慧化的四个转型,一是促进财会管理向电子化、自动化、互联智能和大数据的“理念转型”;二是按照“节约成本、提升效率、加强风险防控”三者并重的原则优化业务制度的“流程转型”;三是按照“业务自动处理、流程机器控制、系统连通融合、信息智能应用”的要求,逐渐打造一流财会智能应用平台、财务共享中心以及公允价值体系建设的“手段转型”;四是借助金融科技优化集成前台营销、中台核算、后台考核激励,探索业务、财务、税务一体化,努力提升管理会计可视化水平和核算精准度的“重心转型”。 第四,树立合规意识,筑牢风险防火墙,找准技术创新和风险管理的平衡点。巴塞尔委员会认为,虽然金融科技具有显著优势,但创新不能以牺牲安全性、稳健性和消费者利益为代价。银行应该考虑对金融科技带来的新兴渠道和服务与现有的风险管理水平、控制标准和保护措施是否相符,扎紧风险管理的“篱笆”,实现创新和风险防范并重。特别是在严监管趋势下,监管的标准越来越高,要求越来越严,如何堵塞漏洞,避免损失,是银行业务可持续的必要条件。守住合规底线,增加合规科技应用,既能够有效应对监管要求,也可以帮助并促进机构遵守规范、降低风险、自我监管、完成报表和实时监控,灵活适应不断调整的监管规则要求。 第五,加大产教融合人才培养, 为银行业数字转型发展提供人才保障。人才资源是第一资源,银行需要前瞻性布局适应金融科技发展趋势的人才队伍,通过多渠道进行外部引入和内部培养复合型人才。中国银行业协会将金融科技人才培养作为发挥“服务”职能的重要抓手,联合建行大学、香港科技大学、深圳大学共同发起成立“新金融人才产教融合联盟”,在前期研究成果上,在9月份发起并试点推出中国银行业金融科技师(CFT)认证课程培训示范项目,以培养实际问题系统解决能力为核心,采用“1+X” mini-MBA项目精英培养模式,以现代金融科技发展趋势和规律为逻辑框架,坚持国际经验+本土实践、专业理论+案例教学的双加原则,内容和案例选题代表着现阶段中国银行业金融科技理论和应用领域的先进水平,旨在为行业打造“培、考、战、评”四位一体的金融科技人才认证体系。 “察势者明,趋势者智”,银行业要主动拥抱金融科技,勇立数字化时代的潮头,构建有情怀、有温度的银行,用金融这把“温柔”的手术刀推动解决社会痛点难点问题,满足人民美好生活对金融的新需求,助力实现经济高质量发展!谢谢大家![详情]

新浪财经 | 2019年10月23日 10:59
李国平:一定要对金融、数据、隐私有敬畏之心
李国平:一定要对金融、数据、隐私有敬畏之心

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。微软金融行业战略技术总监、金融科技创新联盟副秘书长李国平出席并发表演讲。 微软金融行业战略技术总监、金融科技创新联盟副秘书长李国平 李国平在演讲中呼吁各企业和创业者,敬畏金融合规与风险,重视客户数据与隐私保护,善用科技。 他表示,我们做创新的时候,一定要对金融,对数据,对隐私有敬畏之心。金融科技一端是金融,一端是科技。但是创新和合规应该是天平的两端,我们一定要平衡好才能立正行远。 以下为演讲实录: 今天可以看到,中国实际上正处在金融科技创新的世界最前沿,顶尖的人才,顶尖的技术,海量的场景创新,海量的用户和数据,都在为中国金融科技的蓬勃发展发挥重要作用。同时我作为在科技赋能金融行业从事多年工作的业者,呼吁在座的各企业和创业者,敬畏金融合规与风险,重视客户数据与隐私保护,善用科技。我们做创新的时候,一定要对金融,对数据,对隐私有敬畏之心。金融科技一端是金融,一端是科技。但是创新和合规应该是天平的两端,我们一定要平衡好才能立正行远。 今天大家可以看到人工智能、云计算、大数据、物联网,区块链,5G等等这一波新的技术都已经在各行业有了非常多的应用,在金融科技领域,无论从保险还是从银行,不管做智能风控,智能营销,或者是智能客服,都有很多场景。各传统金融机构也在纷纷做金融科技的转型,成立金融科技公司。也有一些走的快的,已经开始做对外赋能的金融平台云。另外一端看互联网企业都是科技起家,科技人员比例先天就非常多,逐步开始做金融业务了,也网罗了一批传统金融和科技企业的杰出人才,但是人员占比70%左右都是科技人员,20~30%是金融业务人员。包括我们还能看到已经因为中国金融市场的对外开放深化,外资金融机构也摩拳擦掌,已经或者正在进入中国市场。 这么多年我一直服务于头部金融客户,近两三年在传统金融机构数字化转型过程当中,我也一直研究传统金融机构会不会走向事业部IT制的模式。大家可以想象,一家互联网公司,没有业务部总经理或者科技部总经理,其实他更多时候是产品经理,他既要对交付物的可用性、稳定性、安全性负责,也要对业务价值负责。所以我过去几年确实在观察,看到一些银行把几个业务部门合并,但是一直还没有在中国的传统银行里看到一家真正把科技和业务部门拉到一起的。您的分享印证了我的思路,传统金融机构科技队伍走向事业部制的IT是有可能的,科技人员不能只对交互的功能稳定性和安全漏洞负责,还要对产品改进后日活增加了多少,增收有多少,业务风险降低多少负责,确实中原银行在组织机构转型探索上,还是走到了前面,非常不错。 大概四五年前金融科技讲颠覆,可能大家会记得马云讲过一句话“银行不改变,我们就改变银行”,类似这样的话。其实在倒回去看,比尔盖茨在90年代初就讲了“Banking is necessary, banks are not.”,你想在那个时间点,金融业者和科技业者都听不懂,当时Windows 95还没发布,互联网也还没普及,他非常有愿景地预见到了现在的金融科技产业现状。Bank 2.0、3.0、4.0的作者Brett King 2017年也阐述了他的观点“Banking everywhere, but not at a bank.”  我昨天看到麦肯锡最新的一个报告,有点耸人听闻,他说过半的传统金融机构将难以在下一次经济衰退中生存下来。我觉得有一些哗众取宠,但也是让传统金融机构思考怎样转型,怎样在数字经济时代生存下来,继续引领服务实体经济的金融服务社会角色,而不是被金融科技公司取代,是有一个这样大时代的设定在。 我们微软有一个微软加速器,可以认为是一个创新企业的孵化平台,孵化了很多在AB轮之间的初创企业,当然也包括许多的Fintech企业,他们近几年不太提颠覆传统金融,更多提怎么来补足传统金融的短板,完善金融供应链服务,怎么样帮助营销获客,提升客户服务体验。 金融科技确实在未来一段时间,一定是能够对传统金融向数字金融迈进起到关键作用。但金融不应该忘掉初心,我们要克服贪婪,保持对金融的敬畏心,保持对科技的好奇心,把金融和科技融合为未来数字经济、数字化生活的血液。[详情]

王凯:未来人工智能将遍及到每个家庭
王凯:未来人工智能将遍及到每个家庭

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。爱国者(海南)信息科技有限公司总裁王凯出席并发表演讲。 王凯在演讲中表示,人工智能将遍及到每个家庭。 从现在开始到2020年,在整个社会人工智能将完成进行一个大的爆发,这个爆发是蓝海体系,所以高新科技包括在座企业领导叫高新科技,叫上高端。真正的人工智能普及化红利时代马上就要来临。 爱国者(海南)信息科技有限公司总裁王凯 以下为演讲实录: 从2016年开始,这是第三次参加科博会了。缘分开始到缘分升级到一步一步走来,经历了很多事情,这里面也一块见证好多事情。这里两天,在乌镇进行了互联网大会。这几天头条乌镇大会,今年的乌镇“有点冷”什么意思?现在的互联网真正的红利期已经进入末端了,而这个会议是金融和科技,而科技的红利期尤其科技的普及化红利期我认为已经来临。第二个信息,应该是百度前几条都是乐视和贾跃亭。乐视大厦有可能改名为乐融大厦,刚才薛院长讲了一个现在银行做什么无界银行,我也提出来了无界屏,这是从乐视大厦到乐融大厦,因为他们也看好的是每一个屏都惠及到每个家庭,让每个家庭真正的齐乐融融。我今天讲的事情也是跟每个家庭有关系的。 以前在爱国者这块承接了爱国者从最传统的普通硬件到新的人工智能硬件的转型,这也是承载了身上很多的压力。今天给大家也汇报我们做的事情。这个事情聚焦了人工智能,包括在线教育,智能社区和智能家政,我们搭建的是智慧生活服务的一个平台。这个平台给大家看一个数据,让大家更多了解我们做什么。 第一,2020年,人工智能在5G,在物联网大数据推动下,进入高速发展的元年,到2025年,人工智能产业会进入一个相应的带动很多产业进行转型的5年,直到2030年,也会会像年的乌镇一样,人工智能红利期到2030年接近尾声,不是红利了,而是普及这就是10年。今天给大家说一个体系,大家可以在10年后,也可能在科博会现场再去分析一下。这是几组数据,这个数据新一轮的节能补贴政策即将实施,政府将带来把一个红海打造成一个蓝海,智能家电市场,政府补贴7千个亿。印象当中最早的是什么?家电下乡,白色家电,包括冰箱、洗衣机、彩电进入每个家庭,那是国家第一次家电下乡政策。二是人工智能遍及到每个家庭,将来第二个政策。对应的从现在开始到2020年,整个社会,整个人工智能完成进行一个大的爆发,这个爆发是蓝海体系,所以高新科技包括在座企业领导叫高新科技,叫上高端。真正的市场红利我们还有没有机会,我们还能不能做,我说有。真正的人工智能普及化红利时代马上就要来临。 让我联想到乐视和乐融,乐融让每个家庭齐乐融融。这是第一个图片,大家可以看到,每个人手里都有一台手机,老爷子家里准备了一桌子吃,每个人都看手机,没有交流老大爷很无奈的喝闷酒。第二个场景,所有家庭教育小孩的时候,直接一个手机,父母没有耐心辅导,经常常没有家庭幸福感的。我们回想之前,我们和我们的父母一块去看电视,看一部剧,齐乐融融去看一个小品,大家一块哈哈笑,那种幸福感越来越少。我们现在要把这种感觉找回来,同时我们做这个事情不是完全公益的,我们企业的盈利努力,股东回报,也要对社会的爱有交代。现在大家可以看一下,2018年中国智能家居市场规模1800亿,这个数非常大,但是真正的中国智能家居市场潜在规模5.8万亿,也就是说真正红利没有开始。我们只停留在包括无人驾驶,无人飞机等等一些高精尖的面,而真正在每个家庭里面。比如在座各位都是每个行业的精英,每个行业的优秀的企业家,在座的家里有没有智能医疗瓶,有没有智能门禁和门锁,智能加控,其实没有多少。大家可以想象一下,这个市场有没有,有,但连在座各位都没有用上的,那普通家庭更没有普及上呢,这个市场在哪里?大家都看到了 2019年6月6日,是非常有纪念意义,是5G商用元年,带来了什么?不光是手机网络的增快,真正带来智能家居普及化的过程。物联网能够真正物联,而不是停留在想象中。这是近期规划,中期规划,这不是我做的,是科经院的朋友给我们做的内幕的事情。这是5年、10年、15年,对应刚才看到的,真正5G来了之后,从今年年底到2020年是一个元年,这个元年带来的是什么?是智能家居的蓬勃发展,带来的是每个人可以在这里面拿到一桶金的机会,在哪里?大家去找去看。我们也要搭载上这桶金。这是智能家庭,只要你有遥控器,包括开关、窗帘都可以遥控,这个非常简单的。 当然比尔盖茨家里可能12年前,15年前就用上了,但是他的造价是7500万,现在造价是多少,免费送给你,就是这样的,带来我后面的红利时代的持续不断的收益。今天讲视小宝,视小宝本身是家屏、智能屏,可以结合到你的电视上。这里面有几个方面:这是爱国者,是美好家园,包括科大讯飞等四个公司一共联合打造的产品。其实每个家庭里的电视重新的用起来,我现在说的不是一个存量市场,它是一个增量市场。刚才我提出,薛院长提出无界银行,我提出无界屏,后期每个地方都是一个屏。有一个电视剧,一个男主角和女主角在聊天,第一个屏是手机屏,第二个屏是在CDI上有个屏。第三个屏想让她的老公看一下外面的景色,是一个冰箱的屏,这叫无界屏。我们现在做的第一个,家屏,让每个家庭都有爱,把这个屏拾起来的过程当中,让每个家都有爱。每个人都有一个智能盒子…广告投放是一个利润点,也就是说,我现在举例。比如李总明天过生日,我知道是在北京的某个小区,我可以精准哪个小区,我说祝贺李总生日快乐,这是一个商机,因为这不仅是一个广告,还是折射出来的商机。我可以把这个广告精准打入到每个家庭,之前是做不到的。包括电视上,中央台可以惠及全国,可能山东台是我的家乡,我想通过这个广告植入到每个社区,这是我们要做的事情,这是我们的红利。 这是一张图片,非常全面说了我们做什么。第一,给物业做了一个系统,他非常喜欢我这个产品。第二,给业主送来人工智能的产品,免费的。他拿回家可以每天看看广告,有收益,一年下来两三千块钱的收益。第三,我把商家的广告投入到每家每户,而这个广告是附近的5个小区,这样物业喜欢我,帮我铺盒子,业主喜欢我…他想看的广告还可以赚钱。商家可以通过这里精准投入每个家里,对应每个家庭看到他这个产品,有喜欢的直接可以在我们盒子上用语音直接说,我买一个高露洁牙膏,高露洁牙膏对应的附近的店就送到你家来了,这就是小区里的智慧屏。 我们做了一个事情。第一,我们让物业可以赚到周边商家的流水,它跟物业挂钩,这样物业是我们新的电商军团。第二,打破电视报告暴利坚冰,让每个想做广告的商家投个几百块钱就把周边小区附近和电视上都做上广告了。第三,用户看看电视,用我们盒子看电视,用我们盒子看电影,他每年不需要交物业费了。所以物业和业主之间,因为物业而引起的矛盾解决了。第四,其实我们做了一个滴滴家政,比如我喊我家需要打扫卫生了,你只需要说一句话,不需要输入电话,不需要输入地址。对应的三家公司进行抢单,两百块钱一抢单,对应的一个家政人员会去你家打扫过程,这个过程在这里直接解决了,这就是我们的滴滴家政。老人也可以用互联网进行服务,我们占领的是人与家的关系,这是我们要做的,让家变的更幸福,让家变的更便利。 我们现在来说,我们用全球首创的技术,用领先的商业模式,带领大家去阐述一下人工智能带来的新红利。我们要在全国筛选20万个社区,招募10万个社区合伙人,3万个社区服务中心,300个运营中心,10万个社区合伙人我们公司发工资,筛选20万个高端社区,我们推进去让每个物业用我们的产品,让每个物业周边的商家跟物业有黏性,物业会支持我们。过程当中,我们在搭建,以前的时候是慢慢走,后来发现,5G来了之后,我们和这个事情走快了。然后我们这个产品从6.25日推上市场,到现在为止有17家机构找到我们,机构投资人包括咱们都熟知的,包括京东等去我们公司考察这个项目。因为我们这个产品真的能够普及到每个家庭。以前所有产品是卖的,我卖你多少钱,你拿我的产品之后,我铺设了1000万台,我就可以做广告了,我反向思维,我把这个产品送到每家每户,送到你家里安上了,这样我的基数量大了,之后我们就有忠实的商家上来,对应的商家和物业之间的关系非常融洽了,这就是我们做的事情。当然这些事情有缺陷,我们需要资本的力量进行推动,因为这是人工智能普及化,国家会支持我们,会得到政策,但是这个政策不能完全把每个前期成本覆盖掉。当然对应的是,每个产品三个月五个月收回成本,但是那个过程是非常难熬的。这次,我们也是把这个项目拿出来了。我们现在来说,包括济宁、泰安、莱芜、赤峰、临沂等7个城市,按照4万家庭已经都可以用我们的产品,数据非常漂亮,大家可以去看一下我们的产品,我们要用5G的风口,独创的商业模式,人工智能大背景下5G的速度3年做到1000亿的市值。[详情]

蔡维德:如果试了一次比特币就不想去银行汇款
蔡维德:如果试了一次比特币就不想去银行汇款

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。国家特聘教授,北航数字社会与区块链实验室主任,工信部赛迪区块链研究院名誉院长蔡维德出席并发表演讲。 蔡维德表示,数字法币快捷迅速。 很多人谈风险,但是对于客户来讲速度最重要,方便最重要,一个人拿了手机就可以把他的钱在两秒之内,从英国汇到美国和菲律宾,现在到银行排队一个小时,等到还填表格,又填一个小时,钱收的时候块的是第二天,慢的是一个礼拜。可是利用这个批发数字法币,可能几秒钟就到了。 他还谈到,有人讲说,如果试了一次比特币就不想去银行汇款。现在银行用SWIFT来汇款。现在客户来选择,客户会因为方便而使用稳定币,以后再到银行去做现在慢速汇款是不可能的事。所以国际货币资金组织银行说必须要改革。 国家特聘教授,北航数字社会与区块链实验室主任,工信部赛迪区块链研究院名誉院长蔡维德 以下为演讲实录: 各位领导,各位专家,我在这边分享国外数字法币的发展。在2019年6月18脸书Libra币发表后,经常有人晚上打电话给我,说该怎么办?以后怎么发展,参加一堆的闭门会。 我这边跟大家分享一下我最近的一些研究。首先,我们看到数字法币的发展,数字法币都是合法合规的,是央行或是银行发行被监管的数字货币称为数字法币。它是2015年到2016年是英国央行带领的,并且启动四个火车头项目。 2017年到2018年左右,加拿大央行、欧洲央行、日本央行后来加上英国央行做了大量研究或是实验,实验研究报告非常详细,他们奠定了数字法币的基础。 2018年国际清算银行,英文是BIS (Bank for International Settlements),提出批发数字法币(wCBDC)概念。这wCBDC大大简化数字法币的复杂度,使数字法币更容易发行。 2018年7月18日,IBM公司发行了它的稳定币,当时我在中国就提出就是数字美元法币,很多人说这不是数字法币(美元),这怎么可能是数字法币,又不是央行发的?事实上它有数字法币几乎所有的要素的存在,过了一个月,IBM公司也自己就宣称数字美元。九个月后,国际货币基金组织也说这就是“合成数字法币”(sCBDC),所以一下子之间,IBM在2018年7月18日发的稳定币就是数字法币。刚开始的时候,大家觉得稳定币不是很重要的事情,但是2019年6月18号后,才发现这一下子就冲击到了央行和商业银行的基础,等于是一个金融市场的大改革。事实上真正的开始是2018年7月18日IBM事件。 在2018年11月3国央行(英国央行,加拿大央行,新加坡央行)又出了一个报告,讲到批发数字法币如何设计,这是非常重要的。应该说央行所出的报告里面,在科技上这个是一个最重要的报告。里面的内容非常多。 2018年瑞士政府出了一个数字货币的法律框架,这个法律框架讲到一个非常重要的概念,它说数字法币应该不是政府要搞的,央行有自己的工作。如果央行也发数字法币,有人打电话说,我的数字法币密码不见了,谁能够把我的密码找回来?央行会做这种事情?央行主持国家货币政策的,不是主持金融服务或是科技。所以就应该找专门的单位做专门的事,应该是央行跟科技公司合作。等于证实IBM公司在以前说的,政府包括央行和民间例如科技公司合作一起建立数字法币。 2019年6月出了不少稳定币,USC (Utility Settlement Coins)先发布白皮书,联合央行和15家系统重要性银行(Global Systemically Important Banks, GSIB)发行数字美元、英磅、欧元、日元、加拿大币。当时有些单位已经抓头发了,后来又出现脸书的Libra白皮书,终于认识事态严重了。 2019年7月国际货币基金组织发文,说这些稳定币是合成数字货币,而且这些稳定币公司比现在商业银行还要有竞争力,以后说不定会挤压商业银行,这又是另一个震动。 英国数字法币原来计划的目的是服务英国商业银行、商家与个人,这等于银行结构会有大改变。把部分商业银行业务跑到央行。但是实际的目的是要打击第三方支付以及比特币,因为他们认为比特币和以太坊再不限制以后会有金融危机出现。所以实际目的是在第三方支付公司的正面作战。 2019年今年英国央行行长Mark Carney退下来的时候发表了一个演说,这些都是他直接讲清楚的。英国央行在2015和2016年开辟了四个项目: 第一个项目是科技项目,就是RSCoin,它是数字法币的运行模型。 第二个是是宏观数字法币的经济模型以及数字法币的规则,英国央行是世界第一个已经数字法币宏观经济学的国家。现在所有的相关文献引用都指明英国央行是世界第一个研究单位。包括美国都比它晚两年。 第三个计划是沙盒计划,监管沙盒,产业沙盒,保护伞沙盒。 第四个是开放RTGS和科技公司合作,希望英国科技公司完成世界第一个有基于RTGS的央行。 成绩但如何? 第一个技术模型采用UTXO数据模型,这是逃避监管,一个账户只用一次,为什么只用一次?因为它希望用完这账户消失最好(事实上还是可以追踪,但是增加监管方麻烦),所以只用一次,根本上是准备要逃避监管的。扩展性差,性能低。希望数字法币客户和比特币客户一样,要全球使用。所以它的运行模型学习比特币,一年365天交易,一天24小时开店。英国央行它看到比特币一个奇妙的系统,没有央行和银行,却能够每天这么大量交易,这是很惊人的事情。因此英国央行当时可能认使用比特币技术可以解决所有问题,基本上这个假设是错误的。事实上这有众多的错误,有众多的麻烦。所以这个模型就停止了。 第二个宏观经济学理论,有一些好的结果。但是因为这些理论必须建立在第一项工作上面。如果没有24/7运作的数字法币系统,这些经济理论的基本假设都不成立。理论不能落地也只有参考价值。这些理论会因为新科技出现又改变。 第二个是沙盒,也是英国央行学习新技术的方法。后来英国央行出个沙盒的报告,几乎现在所有的金融活动都可以用区块链完成,这个发掘是非常惊人的,也确定英国央行当时的方向是对的。可是他们却远远低估困难度了。 第二个是RTGS实验,当时请了四家公司合作。只有两家公司有系统,另外两家不是没有系统,而是系统离RTGS太远,根本连接口都做不出来,等于项目失败。2019年重新开启,能够和RTGS接起来就算成功,因为这问题太大。 英国央行2018年2月宣布放弃数字法币计划,只是放弃央行完全主导,并且开始与科技公司合作。英国央行采取合作的方式,而不是完全放弃。 2018年国际清算银行提出的数字法币方案,提出提出零售数字法币和批发数字法币。可以看到出来,BIS建议先不要搞零售数字法币,先开发批发数字法币。因为批发数字法币问题简单多,可能是十分之一或者百分之一。 这是最近一年所发生的比较重大的稳定币,以前只有五只老虎,后来发表又多了一只老虎。这里面有5个是基于美元的。当时脸书的稳定币考虑的是一篮子法币,现在考虑一个法币,应该是美元,所以是6只美元虎,2只是批发虎,其它是零售虎。摩根大通银行稳定币是批发虎,15家银行联合发行稳定币USC是批发虎,因为批发比较好控制,所以应该先做wCBDC。 这是三国央行讲的数字法币的模型。这个报告非常厚,央行出的报告有这么厚的还是很难得。它里面讲说,为什么央行或者银行的交易系统、支付系统不能够跟比特币和以太坊竞争?因为这不是全球货币,不能24小时交易。以前跨境交易都需要两三天,这都是客户不能忍受的。3国央行做了大量研究。左边是问题,右边是发现问题。所以大家如果去读者报告,上面有非常多的分析,到底为什么现在金融系统,在速度方面输给了比特币,输给了以太坊,他们发现真正的原因在哪里。最后提出来一个方案,这是最复杂的方案,有3A、3B、3C,3C是最复杂的,央行对央行,下面是商业银行对商业银行,后面是央行的系统RTGS躲在后面。这个系统是完全遵守国家主权的,数字法币是央行发的,尊重主权,所有数字法币各国央行控制,每一个法币都由自己的央行控制,不受其它央行控制,又可以进行央行与央行之间贷款,这是很特殊的。再来,它有个统一货币,这个概念后来就成为Universal wCBDC,就是同一个货币,但是可以用美元,日元,加拿大币等表示。统一货币,但是央行自己控制自己的法币,就是批发数字法币。在这种情况下不需要改变法律,完全符合现代法律。 Fnality的USC稳定币主要根据3国央行的报告里面的模型3C,再加上2个机制:1)一个法币一个往来账户;2)一个法币和一条链,这又是创新。一个法币现在可以有许多往来账户,可能成千上万,几十万都有可能。但是那么多的往来账户,在日中交易的时候,有时候钱不够要借钱。所以如果一个法币只有一个往来账户,借钱非常方便,大大增加速度。这就是批发数字法币学习比特币,优化比特币一个方法!这目的非常简单,为什么现在金融系统要搞的这么复杂?那么多的往来账户自己麻烦。Fnality就说一个账户就好。 另外一个法币一条链,由央行控制,央行有绝对的控制权,这也大大简化央行的作业, 现在这计划有5个央行正在考虑,有15家国际系统性重要银行参与,而且每家银行出资。国际货币资金组织在2019年7月发表一篇长文。我今天讲的都有出文章,每一页的PPT都至少一篇文章。这是国际货币资金组织讲的一个非常重要的概念,今天很多人谈风险,但是对于客户来讲速度最重要,方便最重要,一个人拿了手机就可以把他的钱在两秒之内,从英国汇到美国和菲律宾,现在到银行排队一个小时,等到还填表格,又填一个小时,钱收的时候块的是第二天,慢的是一个礼拜。可是利用这个批发数字法币,可能几秒钟就到了。有人讲说,如果试了一次比特币就不想去银行汇款。现在银行用SWIFT来汇款。现在客户来选择,客户会因为方便而使用稳定币,以后再到银行去做现在慢速汇款是不可能的事。所以国际货币资金组织银行说必须要改革。 国际货币资金组织在2019年7月说央行跟稳定币合作,建立合成数字货币sCBDC。 sCBDC公司和商业银行会有强烈竞争性。商业银行如果按照现在的流程继续做下去,可能会非常糟糕,所以提出三部曲来形容以后场景:共存,互补,取代。到“取代”时代商业银行会越来越小了,只是变成原来的十分之一功能了,几乎被合成数字法币公司取代。到“互补”时代已经非常可怕,连“共存”都已经是个危机时代。如果真的到了“取代”时代,那时候的金融市场跟现在的金融市场几乎完全不一样。 我个人认为这些情形不会发生(最多到“共存”),因为商业银行不会停止活动而让这些事情发生,商业银行还是有许多方法对抗。但是如果商业银行如果不迅速跟进科技,做出一套24/7而且非常快速而又有监管的支付系统,这些场景真的有可能会发生的。[详情]

北京顺义—产业+金融 崛起的首都产业金融中心
北京顺义—产业+金融 崛起的首都产业金融中心

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。 北京顺义区金融服务办公室党组书记、主任王卿出席并发表演讲。 王卿在演讲中表示,产业金融是顺义区重点发展的业务之一,我们集聚了民生银行总部基地、华夏基金、国创基金等大型的金融机构,我们的产业基金100多支,总规模1.8万亿,我们热烈欢迎金融机构和各类优质企业到我们顺义去发展自己的产业。 她表示,顺义支持企业的发展,兑现企业的承诺,为企业前期的发展包括一些转型升级的关键时期提供坚强有力的支持和保障。 北京顺义区金融服务办公室党组书记、主任王卿 以下为演讲实录: 今天非常高兴来到中国金融论坛,今天来到咱们论坛,不是金融科技领域的专家学者,就是金融科技的领军人物,是我们实践的操作者,实践者和推动者。我作为顺义区金融服务办公室主任,我跟金融科技和中国金融的发展也是息息相关的。就是我们顺义区非常愿意为金融科技的发展提供平台,提供空间,提供政策支持和保障。我想提起顺义,大家并不陌生。 第一个跃入脑海是首都国际机场,顺义是位于北京东北部,是毗邻首都国际机场,我们区位优势也是得天独厚的。大家对顺义的印象可能有的还停留在我们80年代的我们是农业大区的层面,其实经过几轮转型升级,顺义现在已经由农业大区转变为制造业大区,到现在的服务业大区,我们是国家产融合作城市,是首都产业金融中心,北京融资金融租赁聚集区,也是北京市服务业扩大开放的综合试点示范区,是北京市上挂牌企业总部基地。顺义区经过这么多年的积累和沉淀,已经在经济的总量方面走在全市的前列。 2018年底的时候,GDP已经达到1800多亿元,经济总量稳居全市第五,所以顺义产业基础和实力还是非常雄厚的。顺义有什么得天独厚的优势,重点跟大家介绍一下。 一是得天独厚的区位优势,毗邻首都国际机场,外籍人士达到近万名。我们的国际学校,为外籍人员子女服务的国际学校3所,顶尖国际学校11所,应该说集聚了非常优质的国际教育的资源。同时,因为我们临空经济核心区也是在今年获批国家级的临空示范区,集聚的外资企业700余家,相继与多个国家多个城市建立友好城市关系。应该说,我们国际化的程度和水平也是非常高的。 我们由京郊的乌克兰变为现在北京市制造业的大区,形成以汽车制造、航空制造、电子通讯、装备制造、都市工业等为支撑的制造业发展格局,集聚和培养了燕京啤酒、顺鑫控股、北汽等大家耳熟能详的上市企业,我们的汽车整车产量达到百万辆。 昨天,我们的世界智能网联汽车大会在顺义区的新国展举行了开幕式,世界智能网联汽车大会永久落户于我们顺义区,我们在智能网联汽车方面也集聚了一大批上下游的企业,并且在北小营镇已经开辟测试场,有50多种应用场景。未来为我们智能网联汽车的发展和进步创造了空间和平台。 顺义区的产业布局用自己的话来说,就是3+4+1,3是新能源智能汽车,第三代半导体和航空航天,4是四大现代服务业,一是临空经济,二是产业金融,三是商务会展,新国展也是首都北京重点打造的会展经济的一个重要平台。四是文创旅游,顺义的生态环境比较好,我们的森林绿化率在全市也是排在第三位。3+4+1产业布局进一步明确了未来的产业发展方向,也形成了非常坚实产业的基础。奔驰新能源汽车的项目也坐落在顺义,将达到千亿产值。 顺义第二个特点是我们的发展环境宜居宜业,我们顺义是四有青年。第一,生态环境有颜值,顺义颜值比较高。我们的森林绿化率在全市第三位,包括我们有舞彩深山绵延百里,国际鲜花港百花盛开,汉石桥湿地风景如画,为我们的生活提供非常良好的环境和空间。 第二,我们的公共服务有内涵,我们拥有多家三级医院,高等院校,市级的示范性高中,顶尖国际学校,包括沃尔马山姆店,祥云小镇等都是网红打卡地,未来的公共服务方面也有很多的支撑和保障的。 第三,企业服务有热情。顺义一直以来是从上至下,高度重视我们的营商环境。我们出台在人才、土地、资金等促进高精尖产业,特别是金融产业发展的一系列政策支持,我们也是说到做到。这是我们后面说的,我们支持发展有担当,去年顺义区大力 支持企业的发展,兑现企业的承诺,为企业前期的发展包括一些转型升级的关键时期提供坚强有力的支持和保障。 今年4月16日出台了两个政策,《顺义区打造首都产业金融中心促进金融产业发展办法》。《顺义区支持企业上市挂牌发展办法》,构成了金融业发展的重要支撑。 产业金融是我们顺义区重点发展的业务之一,我们集聚了民生银行总部基地、华夏基金、国创基金等大型的金融机构,我们的产业基金100多支,总规模1.8万亿,我们热烈欢迎金融机构和各类优质企业到我们顺义去发展自己的产业。具体政策和服务需求可以拨打我们的咨询电话—60406081。 今天这个机会也是非常难得,今天上午听了各位专家, 各位老师的精彩发言,也是非常受启发。让我们对未来金融科技的发展充满了信心。我想顺义金融产业的发展也是非常需要金融科技力量的支持,为顺义现有的金融企业和机构注入新的活力。我想说的是,顺风顺水顺心顺意,希望大家通过我的推介,感受到我们顺义是一个有颜值,有内涵,有热情,有担当的四有青年,看到我们是一个活力迸发的顺义,是一个要素集聚的顺义,是一个未来可期的顺义。也真诚希望和欢迎在座各位能够把目光投向顺义,走向顺义,为顺义的产业发展注入在座各位的宝贵力量,也真诚希望,在座各位能够投资顺义,也祝大家在自己的发展领域顺风顺水顺心顺意,谢谢大家。[详情]

银河金融李梅:金融服务实体经济供需双方信息不对称
银河金融李梅:金融服务实体经济供需双方信息不对称

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。中国银河金融控股有限责任公司党委书记、董事长李梅出席并发表演讲。 李梅在演讲中表示,金融科技要引导金融回归服务实体经济的本源。 从2012年开始,我国的金融和实体经济之间出现了一些发展不协调的问题,“脱实向虚”、“资金空转”现象明显。同时,在金融服务实体经济的过程中,金融资源分配不均和信息不对称等因素,导致了中小微企业融资难、融资贵,金融产品缺乏创新、与市场需求脱节等诸多问题,更加成为阻碍金融推动实体经济发展、回归服务实体经济本源的重要障碍。 中国银河金融控股有限责任公司党委书记、董事长李梅 以下为演讲实录: 李梅:从2008年次贷危机开始,整个金融体系发生了很大的变化,金融科技在这个过程当中,也发生很大的变化,形成了新的业态,新的模式。刚才几位嘉宾都谈了很多优异的观点,受益匪浅。我结合中国银河金融控股的一些工作思考和实践,谈几点看法,跟大家交流一下。 一、金融科技发展必须紧紧围绕服务实体经济这一根本要求。习近平总书记多次强调金融要为实体经济服务。党的十九大报告中,总书记指出,必须把发展经济的着力点放在实体经济上,增强金融服务实体经济的能力。今年2月,总书记在主持中共中央政治局第十三次集体学习时,再次从全局高度科学分析了金融工作面临的形势和任务,并强调金融要为实体经济服务,满足经济社会发展和人民群众需要。指出“经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣”。 当今时代,金融科技以数字化为本质,充分运用大数据、云计算、人工智能等最前沿技术,打破时空、数量和成本制约,提高了金融服务的覆盖范围、运行效率和精确度,在服务实体经济发展中起到了极为重要的作用。与此同时,由于金融科技的超快速发展,监管困难、信息安全甚至金融欺诈等问题也不断出现,偏离金融本源的情况也时有发生。我认为,金融科技的发展必须紧紧围绕服务实体经济的本质要求和前进方向。 首先,金融科技要引导金融回归服务实体经济的本源。从2012年开始,我国的金融和实体经济之间出现了一些发展不协调的问题,“脱实向虚”、“资金空转”现象明显。同时,在金融服务实体经济的过程中,金融资源分配不均和信息不对称等因素,导致了中小微企业融资难、融资贵,金融产品缺乏创新、与市场需求脱节等诸多问题,更加成为阻碍金融推动实体经济发展、回归服务实体经济本源的重要障碍。 其次,金融科技要进一步提升金融服务实体经济的效率。当前,金融在服务实体经济过程中还存在供需双方信息不对称,传统金融机构提供的标准化金融服务与多样化、个性化的金融需求之间存在不匹配、不协调等问题,导致资本在实体经济中循环不畅,金融服务实体经济的水平和效率较低。 金融创新源于实体经济的需求。当前,各金融机构正积极运用不断涌现出的创新技术,解决信息不对称、产品同质化、融资成本高等一系列问题。例如,可以在法律允许的范围内整合小微企业、低收入人群等资金需求方在互联网环境中散落的数据,通过数据网络分析和大数据建模对其违约概率以及信用水平进行判断,提高风险识别能力和估测风险的精确度;同时,通过科技手段可以简化交易过程中的申请、审批和审核等环节,节省交易成本和时间。金融科技创新与传统金融服务的深度融合,使得金融更好地发挥出推动实体经济发展的“引擎”作用,缓解金融与实体经济之间的不协调状态,提升金融服务实体经济的效率。 第三,正确认识和处理金融科技在服务实体经济过程中的潜在风险及监管挑战。金融科技的发展,将加深金融业、科技企业以及市场基础设施运营方的相互渗透和相互融合,导致金融市场复杂性增强。同时,金融科技在提升服务效率的同时,风险传导速度也相应加快,市场交易更易趋同,强化“羊群效应”和市场共振,增强金融市场波动性和顺周期性,导致金融系统性潜在风险有所提升。 金融科技的发展,也使得部分金融属性的交易活动脱离央行清算体系成为可能,增加了风险监测与管控难度;还有部分金融与科技相结合的企业,难以被界定为金融机构,游离在金融机构监管体系之外,这些都对现有金融监管机制形成巨大挑战。 如何应对这些挑战?我认为,还是要在发展中解决问题,不能因噎废食。既要继续坚定金融科技的创新发展,又要对发展中出现的新问题、新情况,及时研究解决,提升金融监管的有效性和时效性。 二、银河金控积极借助金融科技力量,践行服务实体经济使命。中国银河金控是国务院批复设立的第一家“金融控股公司”,也是财政部直属的24家中央金融企业之一,全系统有20多家子公司,共约一万名员工,为国内外近千万客户提供各类金融服务。在传统金融加速拥抱科技创新的大背景下,我们结合自身牌照、业务、人才等优势,积极探索新形势下科技与金融融合发展的新模式,为客户提供更加优质、智能、高效的金融服务,更好地履行金融业“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务,努力打造“数字银河”。我们正在从以下四个方面开展工作。 一是借助金融科技提升金融服务能力。银河金控旗下各个板块,正在积极利用移动互联网、人工智能、大数据、影像识别等技术推动传统实体网点向营销型、体验型、智慧型网点转变。银河证券几年前就开始采用机器学习多元算法模型,对证券大数据进行分析建模,并基于大数据平台搭建智能营销引擎,根据客户风险偏好匹配相应的投资组合,实现“千人千面”。银河基金则通过智能客服系统显著提升服务效率,目前该系统已经承担90%以上的客户咨询工作量。基于大数据客户画像实现精准获客、精准服务、以及投资者适当性管理等目标。筹备中的中国银河资产管理公司正在着手通过大数据技术手段,构建不良资产领域的征信、资产线索调查、信用评估系统。研究方面,我们正通过大数据和自然语言处理技术等获取更多非结构化数据和信息并借助人工智能进行处理,在保障客户信息安全的前提下,对客户金融需求进行分析,打造差异化、个性化、智能化的金融服务产品体系,加强客服持续跟踪,不断改进营销策略、提升金融产品易用性、改善用户体验。 二是借助金融科技发展普惠金融。目前中小企业融资难、融资贵的问题还没有从根本上解决,其主要原因是企业的稳定性较弱、信息不透明、金融机构对其进行风险测量和评估的难度较大。针对这些问题,我们通过与其他金融机构、科技企业、科研机构等共建,整合公共信用信息和社会商业信息,借助大数据技术,对民营、初创、小微企业等开展信用评价和风险评级,推出契合其特点、安全便捷的金融服务,缓解小微企业融资难、融资贵的问题。同时我们发现,通过科技手段可以进一步增强公司对内聚合产品与服务、对外连接合作机构与客户的综合性服务能力,能够有效提高交易效率,降低金融服务的边际成本。 三是借助金融科技发挥系统内协同效应。在大的企业集团内部,或多或少存在各条线合作不够顺畅、资源配置不够优化、协同效应不够明显的问题。金融科技在消除集团内部信息不对称、促进资源共享方面有着独特优势。目前,我们正在重构数据系统,对各类结构化与非结构化数据进行收集、整合、加工、分析、可视化,综合运用大数据、云计算等手段,打通全集团、全业务条线数据通道,破除信息孤岛,为集团提供投资分析、信用评估、风险预警等数据分析服务。打通壁垒、信息共享,构筑各金融业务板块全渠道服务及一体化经营发展模式,实现系统内资源最大化利用,构建开放、合作、共赢的金融服务生态体系,为广大客户提供全方位、全生命周期的优质金融服务。 四是借助金融科技增强风险防范能力。金融科技拓展了金融服务的广度和深度,但并没有改变金融业务的风险本质,反而由于业务分散、负外部性强、监管不完全等特点,使防范金融风险的任务变得更加严峻。银河金控所属子公司正在积极利用大数据、人工智能手段,提高市场风险和信用风险管理能力,例如利用大数据及时发现上市公司或发债主体的潜在风险、通过客户行为特征预测客户的赎回行为等。未来,我们将进一步优化风控体系,构建基于人工智能技术的风控模型,有效甄别高风险行为、感知异常交易,实现风险早识别、早预警、早处置;构建集团统一的风险监控平台,通过开发智能决策辅助系统,对旗下各个业务板块进行穿透式风险管理,加强风险信息披露与共享,从而提升金融风险整体防控水平。 各位来宾,“时人不识凌云木,直待凌云始道高”。科技创新在金融领域带来的新技术、新应用、新业态,已成为不可阻挡的行业潮流,是金融服务实体经济的有效途径。中国银河金控愿与在座各位一起,不断探索金融与科技的融合发展之道,为中国经济高质量发展做出更大的贡献!谢谢大家。[详情]

陈大顺:去社区为老人免费装电梯 他们眼泪都出来了
陈大顺:去社区为老人免费装电梯 他们眼泪都出来了

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。中升乙源建设工程有限公司董事长陈大顺出席并发表演讲。 陈大顺在演讲中表示,养老产业投资回收慢,利率低,大家都不愿意投。 但是电梯它的投资量大,从40年代开始到2012年,电机产业在我们国家开始形成了产业链。 他谈到,在2019年,也就是今年,住建部才要求四层以上加装电梯,以前从70年代、80年代、90年代到2000年甚至2001年,甚至将南方一代的十多层,十二三层没有电梯,老年人非常非常困难。 “所以养老助老怎么办?当我们去社区的时候,很多老年人说给他们免费加装电梯,他们眼泪都出来了。” 中升乙源建设工程有限公司董事长陈大顺 以下为演讲实录: 陈大顺:各位来宾,大家好。作为中升乙源建设工程有限公司是颐养出行公益项目的,可能很多人不清楚,是一个初创的民营企业,刚刚开始起步。这么多年通过我们的团队对养老产业,全世界都讲养老产业,养老助老方面,像习主席说的,构建人类命运共同体,我们是他的实施者,通过大量的调研,对整个社会的调研,我们有一整套的方案。以电梯为切入点,很多人以为我们只是做电梯的,实际上电梯是一个基础,以电梯为切入点做养老产业。整个养老系统作为金融机构,作为很多的业务机构来讲,你们都知道,养老产业投资回收慢,利率低,都不愿意投。但是电梯它的投资量大,因为都是老百姓,从我们国家40年代开始建国以来,应该到2012年,电梯产业在我们国家开始形成了产业链。但是,在2019年,也就是今年,住建部才要求四层以上加装电梯,以前从70年代、80年代、90年代到2000年甚至2001年,甚至南方一代的十多层,十二三层没有电梯,老年人非常非常困难,可能在座也感受到了。 所以养老助老怎么办?当我们去社区的时候,很多老年人说给他们免费加装电梯,他们眼泪都出来了。可能这里面的经营机构会说,中升乙源这么一个小公司有多大的能耐,能把电梯免费加装,一部电梯几十万,上海全中国17万个小区,5千万部电梯,是几十万亿,从建国以来很多都没有电梯,加装起来是非常庞大的数据,让财政扛都扛不住,为什么我干免费的,这就是我们的创新,也是我们的专利。形成以电梯为切入点,以大众的理念,电梯是运营资本,以电梯为资本积累,我建一部电梯,老人、残疾人、低保护、特困户…无条件免费承重,其它人群也可以免费,为什么?这就是所有的经营机构所要的银行业要的每个人存款5千。 1.在乙方指定银行定期存款5000.00元人民币的人员(每户家庭最高限额1.5万人民币)。 2.70周岁以上老人。 3.0—7周岁的儿童 4.二级以上残疾人员。 5.智力残疾人员。 6.低保户。 7.军、烈属。 非上述人员乘用惠民电梯,须在惠民电梯门禁卡中充值,按物价部门的定价付费。业主在银行存的5000.00元人民币定期存款,其本金和利息归业主所有。该5000.00元也可在公司商城消费,消费了的金额在30日内补齐。在乘用惠民电梯期间不得支取,否则该惠民电梯卡自动转为按次付费,收费标准按当地物价部门核定的价格执行。外来人员乘坐电梯与房屋产权业主共享。 前两个月大家都知道社保卡,前面是银行卡,后面是我的会员卡,所以我干免费。用物联网,我们建一个团队,研究开发出来了,全中国不多说,三分之二的老旧小区在座的每个市,每个县,包括首都,好大的量,至少三分之二的人群在老小区。但是,习主席和李克强总理这么多年,包括中央说了,集合社会资本搞建设,怎样把社会资本集合,用于养老产业。这个产业实际上从人民的衣食住行吃穿成为一套体系,建立一套生态的闭环式的产业链。所以随着国家的版权局和知识产权局和专利局发展,随着国家发改委,国际活动中心5月24日成立了战略合作协议,现在有几个保险和银行也跟我们签订了战略合作协议,为什么?因为他肯定前途无量。因为我掌握了消费者的终端,联合所有的终端,你们都是做生意的,金融也是做生意的,怎么做老百姓的生意,让老百姓的大门敲不开,外面跟他谈不了,我把老百姓的大门敲开了,他就愿意跟我做生意了。如果愿意咨询这个项目的合作的,可以跟我们联系,中升乙源建设有限公司,因为在全国每个县,每个市,每个区都要成立一个机构,因为平衡当地的的财政。因为这30年的养老助老,这是一个闭环式的产业链,所以好多政府也不知道,中升乙源到底在干什么?实际是搞养老产业的,大健康产业的,整体产业的,要咨询和合作的热烈欢迎,我们公司办公地点莲花池一号。10月份成都的历史使命完成,明年开始大规模建设了。 为深入贯彻习近平总书记的重要指示精神,持续扩大普惠养老服务有效供给,进一步激发社会资本参与养老服务积极性,推动养老产业高质量发展。2019年2月,国家发展改革委、民政部、国家卫生健康委等部门联合印发《城企联动普惠养老专项行动实施方案》,在全国开展城企联动普惠养老专项行动。 为扩大养老服务有效供给,满足社会多层次、多样化需求,增强人民群众获得感、幸福感和安全感,国家发展改革委国际合作中心与中升乙源建设工程有限公司于2019年5月24日在成都举行“首届城企联动颐养安居助老大会暨惠民出行公益项目启动仪式”,并签署了战略合作协议。 中升乙源建设工程有限公司积极响应党和政府号召,以实际行动投入养老产业,为了将惠民行动落到实处,加速推进养老产业实施进程,特制定本实施方案概要。[详情]

凯茜·阿莫尔:中国已展示出巨大的金融科技潜力
凯茜·阿莫尔:中国已展示出巨大的金融科技潜力

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。澳大利亚证券和投资委员会委员凯茜·阿莫尔出席并发表演讲。 凯茜·阿莫尔在演讲中表示,中国已经向我们展示出来,金融科技的潜力。 “现在我们正在改革,现在也正在使用金融技术,所以说现在是一个非常好的机会,让我们进一步改革澳大利亚金融的机构。” 她还在演讲中提到,在澳大利亚,规矩就是规矩,不管机构做什么东西,提供什么样的服务,不管是做面对面的交流,还是消费者使用手机获取的服务,监管层都会监管,也会不断识别新的技术。 不管是公司,还是市场,还是组织,或者是个人,不管是你在做保险或者信用也好,这些都是非常重要的,一方面要保护消费者,保证我们的市场是平衡,并且是公平,并且是足够强大的。而且与此同时,还要向商业进一步的繁荣。这意味着,我们这些产品也都是由非常重要的技术支撑,产品都是由我们所监管的。 大利亚证券和投资委员会委员凯茜·阿莫尔 凯茜·阿莫尔:大家早上好,感谢主办方的邀请,让我在今天的金融论坛上发言,我非常高兴能够来到北京。同时,我们也是刚刚在这个月庆祝了中国的建国七十周年,我也非常高兴能够在这个时候来中国,和大家共同讨论金融业的未来发展。可能和澳大利亚比起来,澳大利亚市场要小的很多,但其实也蕴含着很多的机会。我也非常高兴能够告诉大家,我们作为澳大利亚证券投资委员会,在支持金融科技发展方面做了哪些努力。我们也是澳大利亚企业界证券与投资方面监管的一家机构,我们一直希望能够打造澳大利亚强劲和稳定的金融市场。所以我们也非常重视在金融体系当中的一些创新科技发展,我们对于目前涌现的数字化机会非常感兴趣,希望他能够更好的服务于整个金融业和广大消费者,去促进市场活力。同时,去营造一个更好的资本市场环境,保证资本市场的繁荣发展。当然,政府也对于可持续的金融科技发展提供了强大的支持,我们总理也提到过需要采取更多数字化的技术,来保证和促进金融体系的发展,这也是我们政府所制定的国家发展战略的重点之一。我们希望能够让整个产业,整个澳大利亚的金融市场能够继续保持强有力的竞争力,去保证金融科技的繁荣和发展。 另外在澳大利亚市场上,金融科技其实也是比较新型的一个领域,我们有CSEF这样一个新的体系,对金融科技进行管理。我们也通过一些这样的体系和机构,来保证更多金融科技和监管科技的研发和使用。到了2020年,我们也希望能够由金融科技和监管科技,催生出更多新业态。当然,在金融领域,我们也面临很多的挑战和障碍。所以,更多改革举措,我们需要去实行,也需要去和更多其它的市场进行对标,进行一个成本上更好的一个管理。对于一些金融科技监管来说,在澳亚来说,金融科技潜力巨大,所以需要制定我们更好的一个战略。今年我们发现澳大利亚有58%的数字化活跃人群,他们都从事金融科技行业,这也是非常有意思的一个现象,跟加拿大和美国来对比,我们其实也是非常活跃的。但是在中国,这个数字,这个比例是更大的,已经达到了87%。同时,另外一项调研表明,这个数字在澳大利亚从2015年到2018年就增长了足足一倍,所以可以看到在澳大利亚更多新型人群,他们会从事金融科技行业的发展。所以这个环境,这个市场是在不断的蓬勃壮大的,所以我们也需要进一步拓宽这个市场。 几年之前,这个产业还非常小,范围有限,可能只包括资产管理领域。现在是越来越广了,比如像支付或者各种各样的供应链,以及其它的一些年薪都是如此,或者是分析和控制。我相信,这就意味着我们可以对整体的金融系统得到一个极大的提升。再说到因为有了这样的变化,我们就会牺牲相关的一个重要的原则,这个原则是我们一直会坚持的。说到新的技术来讲,对我们都不是新鲜事,因为我们都知道在任何金融市场上各种技术来了又走,走了又来。现在我们知道,如今的市场已经和之前在17世纪建立的第一个证交所已经是非常不一样的市场,现在整个市场的技术发展越来越多,而且对于市场以及消费者来讲,都有越来越多的高效比如更快,更方便,而且各种各样信息可以得到,而且成本越来越低,而且很多东西是可规模化的。所有这些东西都可以让金融更包容,并且可以让每个人得到更多的金融能力。 不管是公司,还是市场,还是组织,或者是个人,不管是你在做保险或者信用也好,这些都是非常重要的,一方面要保护消费者,保证我们的市场是平衡,并且是公平,并且是足够强大的。而且与此同时,还要向商业进一步的繁荣。这意味着,我们这些产品也都是由非常重要的技术支撑,产品都是由我们所监管的。我们所监管的这些安排和奥地利的同事说的,,我们用的中性的逻辑,这就意味着澳大利亚规矩就是规矩,不管你们做什么东西,你们提供什么样的服务,不管你们做面对面的交流,还是消费者使用手机获取你们的服务,我们都会监管你们,也会不断识别新的技术。 我们专门有一个关于网络安全的文件,不管怎样,我们所使用的逻辑就是技术中立的逻辑。从全球来讲,要看监管的框架,也必须得要对各种各样的技术开放。我们其实也是非常提倡新的技术和新的方法,即便是我们也是非常严苛的监管者,我们也希望这些技术达到最佳的技术。我记得有一个英国的监管机构的领导说到,这个市场,这个世界上因为现在技术和金融服务已经是完全相辅相成了,而且也是直接带来了很多的消费的结果,所以是不是能够做到中立。所以说真正的价值,或者是真正的创新意义,是取决于我们最终如何使用这些技术。所以,我们必须要保证在使用这些技术的时候是可靠的。而且我们要保证未来的这些问题不会成为遗留问题,而且我同时要保证这些问题避免风险的时候给大众带来更多的益处。因此在2015年早期的时候,已经进行了相关的讨论。当时我们对整体的金融技术进行了相关的考量,以及对初创企业也进行了考量,帮助他们更好了解我们相关监管的政策,而且也告诉他们,我们的逻辑是,我们不能够牺牲消费者的信任以及他们的信赖。 与此同时,我们并不是去震慑这些中小企业,而是让他们能够有各种各样的机会,能够去测试自己的服务和产品的可靠性,而且也会提供大纲和指南,帮助他们进行工作,在2016年的时候,我们也把我们创新的孵化园技术了进一步的扩充,让他成为了一个非常重要的创新中心,我觉得这个创新中心对于各个公司来讲非常重要,因为在这里可以学到很多东西,他们可以合规,而且也可以让他们更好的对成本进行控制,因为他们是非常合规的公司。我认为,这对于消费者的公司来讲是非常好的。 而且我们在这个平台上扮演非常重要的角色,对各个参与者能够提供非常多的指南。比如说在澳大利亚已经有400多家初创企业得到了我们的指导,而且不管是说到数字工具还是电子接待等等,这些东西都是我们进行监管并且提供相关指南的领域,除了这些之外,我们还有其它非常混合型商业模式。比如说,各种各样的信用评级还有监管技术都是整合在一起的。我们平均上来讲,我们的创新也是极大的减少了整体的事件,今年也推出其它监管技术的计划,这些计划将会帮助我们进行最先进的监管技术的应用。而且通过这样的应用,虽然在开发的时候是比较大的挑战,但是我们认为这是非常有用的。比如从第一个要使用自然语言的处理方式上,第二是我们使用机器学习的方式,提供更好的金融服务和咨询。 之前,我们也是对保险业的电话销售进行了一定的技术的支持,并且也是召开了一系列公众论坛,从而在这个论坛上进行更自由的对话,包括进一步对这个行业进行更深刻的理解,因为行业的业界和技术专家也可以进行更好的交流。面对我们自己本身,也是对技术应用非常感兴趣。比如我们这几年,都是有所为的实时的预警系统,尤其是这个预警系统现在变得越来越复杂。而且现在也在不断开发自己的能力,建设自己的能力,帮助我们去识别一些不良的行为,不管怎样,现在还有太多太多的事情需要做。帮助我们更好去利用技术与数据的优势。我们现在也是意识到,如果对于这些监管的技术和金融技术不感兴趣,我们就会失去很多的东西。而且现在全球开发出来各种各样学习的案例,而且也和不同的监管者进行了对话和沟通。 在全球,我们也是非常重要的一些网络的成员。比如说到全球的金融技术,安全网络等等,这些网络的建立,能够帮助我们提升工作的效率,而且能够让我们和其它的政府和相关者进行更好的对话。梳理网络的韧性,现在网络的韧性也是和技术相关的非常重要的领域,我们也是非常重视的。因为现在消费者越来越多,我们提供的技术越来越多,这就意味着整个网络的规模越来越大,所以网络的韧性就显得非常重要。现在我们推出更加实践的指南,在这个指南当中定义了什么是网络的韧性,而且我们也是把相关的一些网络的韧性调查的结果进行了公告,大家可以分享这个信息。这张幻灯片可以看到,这是我们各种各样的金融机构和公司他们网络的韧性,如果说在灰色的边界上面,就意味着他们不太有韧性。但是如果在深蓝色这块,就意味着这些公司非常有韧性,并且能够非常适应未来的演变和变革。现在我们的情况是左手的情况,希望变成右手的情况,希望减少公司的鸿沟,而且在他们进行更多安全性投资的时候,希望他们在网络上面更加有韧性。而且我们在网络上面也是鼓励他们形成合作伙伴网络,进一步提升他们工作的效率。而且能够帮助他们更好边界相关潜在风险,所以因为有了网络完整性之后,能够帮助他们提升工作的绩效,并且能够得到更多消费者的信任。如果不这么做,最后的结果会是非常严重的。 一方面在这个平台上面鼓励他们合作,另外一方面鼓励他们竞争,从而在这个平台上面能够诞生更多新的创新和技术。从今年7月份开始,我们已经按步进行了计划,到2020年,网络上推出相关的数据,数据也将和不同的公司分享。这样的数据一方面能够增加透明性,另外一方面也能够让消费者更加了解到的服务是什么样子,并且也能够鼓励金融服务提供更好的服务。而且通过这个分享,也能够进一步的让消费者的数据得到更多的金融机构的获取,这是之前的传统银行所独有的优势。而且通过这样的数据,我们也可以知道,这个贷款和借款者的信用级别是什么样的,所以我们进行贷款行为的时候,就可以知道这个风险到底是怎样的情况。 从去年开始已经有了所谓的信用评级结构和信用管理结构,也是加入到我们的网络上面,这样的网络使得银行能够更好的进行信用的评级,因为他们一般没有太多金融的资源。而且,在网络之前,我们也是进行了两年的测试,在这个平台上面我们也能够鼓励竞争,并且让各个公司和银行推出更创新的模式。而且说到分布式的账簿技术,也就是区块链的技术,在澳大利亚也是非常重要的技术。今天上午已经听到了,在供应链条当中,金融供应链条是可以使用区块链技术的。澳大利亚现在的市场基础设施上也进行了过渡,而且我们也是做了相关的一些新的计划。比如,我们可以就这个为基础,以所谓的区块链作为基础进行交接。而且我们进行交易处理的时候,也将是更加实时,而且在处理信息和数据的时候也会更加高效,这也让整体的市场参与率更高,这将会减少成本,将会增加更多的利益。 而且我们认为,通过这样的平台进一步促进创新,因为整体的环境将会是更加的开放的,而且很多第三方可以利用这个平台推出相关的服务和产品,从而能够为参与者提供更多的服务,在未来将会是非常光明的,而且这个DOT的技术也能够帮助我们进一步的提升效率。而且我们的工作,主要是保证不管我们最后推出了怎样的技术解决方案,但是我们的金融市场依然是非常完整,有人性,而且是最理想的,没有任何的风险或者风险是可控的。 中国已经向我们展示出来,金融科技的潜力,现在我们正在改革,现在也正在使用金融技术,所以说现在是一个非常好的机会,让我们进一步改革澳大利亚金融的机构。我们作为官方,也是非常的支持在整个金融行业当中竞争和创新。我们希望金融市场能够更加高效,并且更加以消费者为中心,同时,我们也希望能够更好的管控风险,更好的进行监管工作,并且,我们想让金融技术为产业,为企业,以及为消费者带来更好的结果。我们想要让澳大利亚的金融市场更好的去利用他的关键工具,也就是金融工具,构建一个更好的体系,从而打造一个更好的未来,谢谢各位。[详情]

财政部原副部长朱光耀:全球负利率值得高度警惕
财政部原副部长朱光耀:全球负利率值得高度警惕

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。财政部原副部长朱光耀出席并发表演讲。 朱光耀表示,全球经济处于2008年全球金融危机以来的十年里的最低增速。 刚刚闭幕的国际货币基金组织和世界银行年会对当前国际经济和贸易面临的不断增加的下行压力,做出了判断,发出了呼吁。世界各国特别是主要经济体要加强政策沟通与协调,共同应对挑战。10月15日,国际货币基金组织发表了最新的全球经济展望预测,其中下调了2019年度全球经济增长预期,由7月预计的3.2%下调至3%。 他还表示,中国发展的国际环境正在发生的深刻而复杂的变化,面临诸多挑战。 朱光耀说,全球负利率值得高度警惕。全球以负利率标价的债券,特别是政府债券的规模高达17万亿美元,这对全球金融市场的稳定造成了重大的挑战。而主要货币当局,特别是美联储、欧央行的政策走向非常关键。 财政部原副部长朱光耀 以下为演讲实录: 朱光耀:谢谢大家!当前,中国发展的国际环境在发生复杂而深刻的变化。学习习近平主席的重要指示,认识和把握当前国际经济政治形势正在发生的复杂和深刻的变化,对于我们做好当前的工作,保持中国经济健康稳定的向前发展至关重要。 刚刚闭幕的国际货币基金组织和世界银行年会对当前国际经济和贸易面临的不断增加的下行压力,做出了判断,发出了呼吁。世界各国特别是主要经济体要加强政策沟通与协调,共同应对挑战。10月15日,国际货币基金组织发表了最新的全球经济展望预测,其中下调了2019年度全球经济增长预期,由7月预计的3.2%下调至3%。这表明全球经济处于2008年全球金融危机以来的十年里的最低增速。 更具挑战的是,国际货币基金组织下调2019年度全球贸易增长率到1%。相较于已经疲弱的3%的全球经济增速,全球贸易增速只有1%,这意味着世界经济、全球和平发展事业都面临着重大挑战。通过分析当前国际经济政治形势,以下四个方面不确定性的增加,造成了对世界经济和世界贸易发展的不断增加的下行压力,尤值得警惕。 首先是贸易保护主义、单边主义。一些主要经济体滥用过时、陈旧的关税作为压制其它国家的工具,已经对全球经济和全球贸易发展造成了重大的冲击。10月18日,美对自欧输美的价值75亿美元的商品征税,欧盟表示要反制。2018年,美国还利用232调查,威胁欧盟和日本要对自欧输美和自日输美汽车出口加征25%关税,尽管近来美日签订了贸易协定,但是美方并没有放弃利用232条款对自日输美汽车加征关税的威胁。这种过时、陈旧的关税武器,曾在上个世纪30年代导致全球经济大萧条,今天也在威胁着世界经济的稳定和发展。 第二是全球的负利率现象的增加。目前,全球以负利率标价的债券,特别是政府债券的规模高达17万亿美元,这对全球金融市场的稳定造成了重大的挑战。而主要货币当局,特别是美联储、欧央行的政策走向非常关键。 从美联储货币政策的走势来看,美联储于2014年停止量化宽松政策;2015年正式启动利率正常化进程,并加息0.25%;2016年再次加息,2018年更是四次加息。在这个过程当中,美联储一共九次加息,意在将美国联邦基金利率上调至至2.5-2.75的中性利率水平,防范未来的风险。在加息的同时,美联储也开始了缩减美联储的资产负债表的进程,计划从4.5万亿美元的规模削减至2.8万亿美元。 但是今以来,美联储的货币政策发生了重大变化,尽管特朗普总统反复攻击美联储,特别是美联储主席鲍威尔,但是美联储利率政策在今年7月31日发生了调整,从升息转入降息进程,分别于7月31日和9月18日两次降息,目前美国联邦基金利率已降至2-2.25%的水平。与此同时,美联储表示,从10月15日开始每月购买600亿美元规模的政府债券,至少持续四个月,即购买规模达到2400亿美元。美联储这种债券购买上的重大政策调整值得高度关注。这背后的政策考量是提高流动性,对股市形成支撑,缓解企业债务压力。但是在这个过程中所付出的代价是美联储的资产负债表要从削减转为膨胀。美联储原定的缩减至2.8万亿美元规模的目标肯定无法达到,而且美联储资产负债表的规模预计很快会回到4万亿美元的水平。 在美联储货币政策调整的同时,欧央行的利率水平已经是-0.5%。主要经济体,尤其是西方主要经济体低利率乃至负利率的政策,对全球经济和金融市场的影响值得高度关注,尤其要警惕新的危机的出现。现在不少经济学家认为,如果爆发新的经济危机将很可能是由企业债券所引起的。为此,主要经济体政策以及防范工具如何运用非常值得重视。正因如此,国际货币与金融委员会(IMFC)会议开始讨论,一些主要经济体有必要根据本国实际启动财政政策。可以说,现在全球主要经济体加强宏观经济政策协调,特别加强在二十国集团(G20)框架下的政策协调,变的至关重要。 第三是英国脱欧的风险。英国议会辩论通过了英国脱欧的决议,但是否决了快速脱欧的时间表。在这种情况下,英国几乎无望在今年的10月31日,即本月31日实现脱钩。在这种情况下,不确定性因素累积叠加。英国延期脱欧的结果是什么?欧盟方面对此的反应是什么?欧盟各成员国的反应是什么?英国下一步会采取什么政策?如果可以延期,延期后英国脱欧的进程又会怎样?目前,英国首相鲍里斯提出要马上大选,但是反对党不支持,英国国内政治博弈激烈,关于脱欧是否还要举行第二次公投。这些不确定因素都将对英国经济和世界经济产生重大的影响。 第四是地缘政治风险高企,突出表现中东地区。如果这种混乱的局势继续,那将加剧整个中东地区的无秩序现象,甚至向域外扩散,必将对全球的稳定,对全球的和平发展都会产生重大的威胁。 总之,中国发展的国际环境正在发生的深刻而复杂的变化,确实面临诸多挑战。我们要认真学习习近平主席的重要指示,要坚定不移的按照党中央、国务院确定的方针,首先把中国的事情办好,坚持稳中求进的工作方针,统筹做好稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险工作,保持中国经济稳定健康向前发展。谢谢大家![详情]

赫尔穆特埃特尔:新技术如加密货币等没有很好的监管
赫尔穆特埃特尔:新技术如加密货币等没有很好的监管

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。奥地利金融市场管理局(FMA)董事会主席、欧洲银行监管单一监管机制指导委员会成员赫尔穆特·埃特尔出席并发表演讲。 赫尔穆特·埃特尔表示,我们必须要好好审视一下现在监管的程序,并且要对未来的监管提出更多的想法。 现在这些技术没有得到足够的监管,所以从我们监管体制来讲,这些新的技术乡是很大的漏洞。比如这些加密的货币和正在监管的一些其它的产品。比如说像支付的产品或者证券之类的是完全不一样,其实现在已经有一些法律或者是有一些相关的扩张制度已经考虑到这一点了。也就是当局已经开始意识到这个问题的严重性。所以我们进行改革的时候,必须要注意到如何才能够更好的使用所谓的技术中立的逻辑。 奥地利金融市场管理局(FMA)董事会主席、欧洲银行监管单一监管机制指导委员会成员赫尔穆特·埃特尔 以下为演讲实录: 女士们,先生们,大家早上好。我今天非常荣幸能够出席我们的金融峰会跟大家一起来讨论我们金融行业的未来以及未来金融行业数字化发展的一些可能性,从而能够发挥它的优势,让它为我们的经济社会发展做出更多的贡献。 今天我们听了前面几位专家的演讲,我们也已经明确现在数字化转型确实发生了,以及它能够为金融界带来什么样的影响,带来多大的改变,这些我们都已经有了一些了解。我们也知道现在新的技术带来了新的增速,也带来了更多新的参与者,同时也为金融界发展带来更多可能性,也迎来更多风险。我这里想跟大家强调在监管界以及在监督委员会工作当中经历的一些重要的点。 同时,这个地方跟我们刚才讲到的技术中立是有关的,可以跟大家做一个非常好的参考。其实我们作为监管方,我们现在见到了很多技术创新和很多新的趋势。我们想看一下现在很多客户如何适应现在新的技术。其实技术中立不是说我们要去包容所有的商业模式,所有的创新成果,其实它应该是监管方一直应该记住的一个重要的词汇,并且我们应该打造新的商业模式所符合的标准体系。 现在新兴市场当中的金融服务应该做到什么样?我们也看到,对于一些技术中立手段,确实需要我们去接受一些的技术,去实现转型。同时还需要我们从更专业的角度看我们这个行业如何能够去创造出更多的机会,利用这些新的技术,来实现一个更好的发展。 可以看到,新兴的金融科技可以催生出很多新的商业模式,也有更多的技术服务供应商以及更专业的市场参与者。当然在这个环境里面,可能有一些产业,比如说银行业、保险业,他们整个管理系统也将面临监管上一些新的挑战。当然,在整体的发展上,我们要去进行一个全新的审视。我们可以看到,可能会存在一些无许可的实体,去产生一些有可能的违法的行为,这就造成现在的大局面更加的复杂,我们可能要做量化分析,也会有一些难点存在。比如像影子银行,还有一些其它的问题出现。 这其实都是一些没有受到监管的机构,所以在这种情况下我们如何才能够去用监管来应对这个问题。说到金融技术也很多不同机构能够提供相关的技术,也是有很多相关活动,该如何更好的监管,也是很大的问题。 我们必须要好好审视一下现在监管的程序,并且要对未来的监管提出更多的想法。大家在考虑到底哪些是最佳实践,什么是最好的政策,也涉及到方方面面。而且本身面非常广,毕竟说到各种各样的金融技术,我们要讨论各种的资源,还有技术,可能讨论几天,讨论不完。我想说的是,其实这样的一种新的技术已经成为一个非常重要的投资标的。而且他们也是得到了各种各样的所谓的投资,而且也能够极大降低相关金融服务的费用,并且也带来更多新的融资的方式,并且用所谓区块链进行更多的交易或者是金融资产的交换。 所以说一方面非常有革命性的,但是另外一方面,我们可以发现,里面有很多不同的商业模式,它是既大而且也是完全不成熟的,一方面的透明性有问题,而且他们自己是有一部分,由自己的意识形态所引领的。我们是有必要对他们进行监管,如果说不进行这种监管,很有可能对全球的投资者带来很大的损害。 这样一种行为,不单单只是说让他们有更好业务的表现,最重要的是,他们做这种金融活动的时候,有更多的可追溯性和透明性,帮助我们更好的监管。现在,这些技术没有得到足够的监管,所以从我们监管体制来讲,这些新的技术乡是很大的漏洞一样。比如这些加密的货币和正在监管的一些其它的产品。比如说像支付的产品或者证券之类的是完全不一样,其实现在已经有一些法律或者是有一些相关的扩张制度已经考虑到这一点了。也就是当局已经开始意识到这个问题的严重性。所以我们进行改革的时候,必须要注意到如何才能够更好的使用所谓的技术中立的逻辑。 证券这一块,其实证券之前也本身是最新的技术,也是慢慢的有了技术之后才会有监管出来。现在我们也知道,这种新的技术,也是可以同样进行监管的。我们需要了解到像比特币这样的东西是有不同的基础的设施,所以我们要去尽可能的了解这种基础设施才有可能进行更好的监管,这就意味着有了新的技术设施,有了新的监管方式,就有了新的职责和责任。 欧洲现在正在发行新的指令,新的指令是来由巴黎的组织部所提出的,但是这也是中国支持一项欧盟的指令。也就是对于任何资产的提供人,必须要进入到监管体系当中来。尤其对对于虚拟货币的提供者,在今年10月份的时候,我们可以对他们进行证券方面的监管。进行资产监管的时候,风险非常重要。而且进行监管的时候,很多人会认为是非常政治化的做法。但是不管怎样,都必须要进行监管,因为我们毕竟是学习到了相关的经验教训。因为在过去的几年当中,因为我们的监管不够严,所以影子银行非常泛滥,也对金融体系带来很大的灾难。 说到体系这一块,加密都是很重要的创新。因为我们现在已经有了及时支付系统Taps,也就是说所谓的及时支付清算和结算是从2018年的时候就开始了。这样一种清算结算的体系,意味着我们可以及时进行货币的交换以及各种各样的业务的交易。与此同时,像facebook等他们的稳定币也是对我们支付体系的一大挑战,在这个现象发生的时候,我们必须要问一下自己,现在到底有哪些市场的需求是没有得到满足的。我们毕竟所说的是金融包容性,意味着在这个过程当中必须开发出来相关的系统,不管是私有系统还是公有系统,不管是有公共组织还是私有经济,都必须承担起相关的责任,为这些群众带来服务,效率更高。 在欧洲层次上,我们依然是按照之前支付的安排来进行支付的计划。但是在做这个相关工作的时候,也必须要预测到到底未来有什么样的技术的发展,以及未来发展会为我们的金融发展带来怎样的创新,尤其是有了创新的发展,有了颠覆性技术之后,可以看到所谓API应用,API是一个界面的交互的所谓应用,也是能够让消费者直接的在界面上面进行支付,而且让不同的银行都在平台上面提供共享的服务。与此同时,这样一种标准化的做法,可以帮助我们更好的进行统一的,比如像隐私保护方面的工作,因为隐私在欧盟也是非常的重要。 银行慢慢损失掉他们之前的优势,他们拥有大量的客户信息和隐私,但是在放弃这个优势的同时,他们也可以用各种各样的技术和服务,提升消费者的体验,这也是银行从中受益的领域。不管怎样,银行必须要自己去找到如何创新自己的产品和服务的方式。现在,有一些欧洲银行的行长或者是有一些政客在面临一些问题的时候,都认为要采取非常谨慎的步骤。 说到任何的决策者,都必须要让整体的环境更多的包容技术,对技术是友好的。因为有些时候,我们经常会看到不同的行业或者是不同的消费者不同的需求,但是当我们把这些需求放在全球的舞台上的时候会发现有不同的技术,能够满足这种需求,所以我们必须要将眼光放远。这也是为什么在本国或者在更多跨国的环境上,让整体技术的环境更加宽松。从而能够让创新不断的爆发。而且我们也给相关公司提供各种支持和鼓励,比如从监管上来讲,甚至可以和这些公司共同讨论,并且对他们提出相关的监管的指南,从而让他们一方面减少成本,并且邀请他们共同分享技术的经验,让他们也了解到我们的一些看法,我们也可以了解他们的意见和建议。这就是最终能够帮助我们更好的互相了解,比如可以了解他们更多的新的模式,并且让我们更了解到整体市场的情况。 但是这么做,我们也可以让非常创新的模式被我们所理解,尤其是对于一些创新企业来讲,他们可能有太多经验,我们的经验可以跟他们分享,这才是在进行监管的时候必须做的事情。不单单只是做一些监管的政策就足够了。说到金融技术这块,我们必须得有一个所谓的联络点,也就是说在这个联络点上,不管来自于当局来是来自于学界,和创新企业和中小企业共同分享,这样的一个联络点,本身也是有非常创新型的。这个联络点如果有任何的指南或者有任何的发照的流程,我们都会分享给这些企业。现在我们也正在更新,而且也在向整个社会征集意见和建议。我们所做的不单单只是放松监管,我们要做的是让整体监管环境更加宽容,而且让我们能够更加适应最新发展。只有这样做,我们才能够保证在整体工作技术这一块,能够更加可持续。 第三点,各个决策者必须要考虑到到底在做决策的时候,我们如何考虑量,还有考虑弹性和灵活性。而且我必须得知道,相关的法律法规该如何制定,以及他们对实体的影响是如何的。我们必须要和这些企业共同工作,并且为他们提供相关的信息和他们共同进行经验的分享。我们所有的指令,比如欧盟指令都是以这个为宗旨而提出的,同时,所谓的分配比也是非常重要的。比如是不是中小企业或者是小银行和大银行他们的相关的规定是不是得是一致的,或者是不是要考虑到一些特殊性。之前关于金融技术召开了一个会议,当时有一个问题,在这个技术得到了执照之后,他们推上市场的时间又该怎样规定,这是我们需要讨论的问题。之前我们也都知道,有所谓重包的这种行为,这种行为该如何监管。具体模式该是什么样子,其实有很多欧洲国家已经是对重包或者是重筹建立了一些有法律监管的平台了而且在这里边既有一些能看到的,也有一些其它监管的政策,但是同时这里面又有相关信息的分享和透明性的要求。因此,这就意味着,我们可以通过这样的部分,通过这样的做法,一方面能够去接纳非常高效的金融技术,与此同时,也可以改善在整个社会上金融的信息不对称性。 我们在过去旧的体制相对来说会比较简单,现在可能有了更多样化的技术,有更多云端的计算和处理,也使整个欧洲更广泛使用,也会让整个市场环境变得更加复杂。当然在不同的国家也是有一些不同国家、国情的区别,以及他们发展阶段的不同。所以他们也会看一下本国的一些消费者。他们会在一些跨界金融交易上会有一些不同的做法。同时我们也会看一下整个协调和更和谐化欧洲的体制会进一步优化。当然还有一些像不同国家融资的体系,会有下一步的变化。当然还有像货币上进一步的转型,欧元上的一些变化。当然,还有监管法律上的一些新的标准,当然这个金融科技会进一步的去渗透到企业的合规和监管问题当中,当然也有一些成功企业,比如像Facebook一些融资的情况,融资的特殊的模式。 在Facebook宣布了一些新的计划之后,也会看一下在全球不同的市场,有哪些新的监管体制上举措的变动。当然,在整个欧洲会有整个一体化,同时在我们之前召开的会议当中,我们也付出了一些时间来讨论这个问题。Libry(音)也会作为一种新的体制,不同的市场会根据融资体系以及其它的金融相关的一些业务,有一定的变化。同时,也有更多的机构、更多的体制需要承担这种责任。像Facebook这样一些供应商,他们的商业模式可能在全球市场都是至关重要的。所以,这些也都是从全球层面上来讲,监管者需要注意的问题。这一点是我们现在面临非常显著的问题,所以它不仅仅是有关于技术,同时也有关于这个产业方方面面一些问题的讨论。 作为监管者,他们需要有一定的技术上的敏感性和透彻的理解,这是我的第四个观点。我们现在也已经和维也纳经济大学敞开了一些合作,希望能够去更好的开发出一些监管技术工具,同时也通过一些机构,更好的去使这些新的技术和监管体系合规化、合法化,构建我们新的标准。当然我们也用了其它的一些监管技术,比如利用到人工智能所开发的技术,当然也利用到了大数据处理。比如现在我们正在开发自动化市场监管的新的工具,这个也要基于200万个数据集这样的数据量,同时我们也会促进整个系统的智能化。因为随着数据量的加大,我们想要提高处理效率,必须要使其更智能化。当然还有一些其它的机构。比如我们会去防范一些不合法的行为,同时也会加强报告机制,在这些报告文件方面,我们会进一步的促进其电子化,加快其报告效率。 我的最后一个观点,我们现在金融科技可以帮助我们进一步促进行业的发展。当然,我们也要看一下消费者的考虑。现在金融科技催生出新的商业模式,打造出新的银行模式。但是,仍然有传统体系和模式的存在与一些新的技术的博弈。另外一点,我们在线的一些模式,当然也需要进一步的巩固和加强。同时,要去认证合法性。当然,当然还有一些和大公司所订立的金融科技商业发展的计划和交易。这些计划作为一些先驱性的尝试,在这个领域的合作上,在金融科技进一步的应用上都发挥着非常重要的作用。 同时,我们也会有一些更强的这种观察和监督,确保整个市场顺利的运行。当然,在商业模式和技术之间,还是有一定的鸿沟,我们需要去弥补的,从传统和创新之间寻找一个平衡。现在欧洲普遍的一个现象,消费者觉得自己跟不上了,尤其是年纪大一点的消费者,所以现在对现金交易来讲,有一些人仍然保留着这样的习惯,非常长久的去使用,因为它的现金交易体系更加成熟。但是现在由于出现了很多新的技术和现象,我们有更多新的标准要去满足。在这个过程当中,安全性就成了一个很大的问题。所以在创新里面,我们需要去实现其可持续性,实现一个更高效的监管。谢谢。[详情]

潘光伟:银行业数字化转型面临挑战 组织机制不适应
潘光伟:银行业数字化转型面临挑战  组织机制不适应

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。中国银行业协会党委书记、专职副会长、亚洲金融合作协会第一副理事长潘光伟出席并发表演讲。 中国银行业协会党委书记、专职副会长、亚洲金融合作协会第一副理事长潘光伟 潘光伟表示,银行业数字化转型遭遇四大挑战。 一是在数字化转型过程中,传统银行仍存在战略不清晰、思维文化相对固化和组织机制不够适应等问题。二是在数据治理、业财融合、合规科技等方面仍存在短板。三是对金融科技潜在的风险重视不够。四是既懂银行业务,又懂科技的复合型人才储备相对不足。 他还提到,金融创新与技术进步相辅相成,金融是促进经济增长和技术进步强有力的工具。 金融业特别是银行业不仅是资本密集型行业,也是信息技术和人才密集型行业,其增长曲线的每一次跃升都伴随着科技的升级迭代,这正如金融稳定理事会对金融科技所定义的“由技术驱动的金融创新,并产生新的商业模式、应用技术、业务流程或创新产品,进而对金融服务供给产生重要影响。” 以下为演讲实录: 我就今天论坛的主题之一——金融科技创新助力银行业转型发展谈三点看法,供大家参考。 一、金融创新与技术进步相辅相成,金融是促进经济增长和技术进步强有力的工具 首先,谈一谈对金融科技的理解。金融业特别是银行业不仅是资本密集型行业,也是信息技术和人才密集型行业,其增长曲线的每一次跃升都伴随着科技的升级迭代,这正如金融稳定理事会对金融科技所定义的“由技术驱动的金融创新,并产生新的商业模式、应用技术、业务流程或创新产品,进而对金融服务供给产生重要影响。”另一方面,金融创新和技术进步也是相辅相成的。虽然新技术已经逐步成熟,但其扩散、转化和运用仍需要金融提供资本动能和市场基础。金融像是一台时空机器,其跨时空无限无界无感配置资源的能力能够加速技术革命的爆发。 随着金融与科技深度融合发展,银行业经历了初期的银行信息化到信息化银行,再到如今迈入服务无所不在、创新无所不包、应用无所不能的智能化银行的阶段。20世纪80年代开始了bank1.0的电子银行时代,主要由ATM机等提供银行服务。到了1995-2007年,进入了网络银行Bank2.0的时代,可以在网上进行一些银行的转账、汇款、财富管理。2007-2015年,即bank3.0时代,随着智能手机的广泛应用,进入了移动银行时代,提供智慧银行的服务。2016年以后,即进入所谓bank4.0时代,银行的服务可以无时无处提供任何用户需要的服务,anytime、anywhere、any service,银行都能提供服务。 二、银行业金融科技的进展与发展趋势 中国银行业在数字化转型过程中,借助金融科技在支付结算、信贷、获客、风险管理、智能投顾和财富管理方面处于领先地位。银行业金融科技的进程呈现以下“四化”的趋势。 第一,服务智能化。越来越多的银行业、金融机构转变服务的理念,从传统“以产品为中心”向以“客户为中心”转变,通过金融科技赋能推动对前中后台进行数字化再造,创新运营模式,全面提升客户体验,增强核心竞争力。 第二,业务场景化。银行业数字化转型过程中,零售业务是重头戏,随着消费市场繁荣以及模式变革,一些银行利用小步迭代特点的数字化产品开发模式,将银行服务深度嵌入到生产、消费、民生、政务、互联网企业、新农村建设等多维度、高频次的交易场景中,客户体验不断增强,银行服务无处不在,优质快捷的金融服务触手可及。 第三,渠道一体化。一方面,实现内部渠道一体化。物理网点加速向智能化网点转型,并逐步与线上平台整合,形成协同效应。我国银行业2010年离柜率是47%,到2018年底,离柜率已经达到了88%。IBM的一项研究发现,一次普通的银行交易,如果在银行柜台做,平均成本是4美元,通过手机银行则只有0.08美元,大大节约了交易成本。另一方面,实现跨界批量化获客和交叉销售的外部渠道一体化。随着商业形态和用户习惯发生变化,部分银行从“单兵作战”到协作共进,向开放平台转型。利用API、SDK等技术将数据、服务等标准化、组件化后,与外部合作伙伴进行共享,使得银行服务与产品能够即插即用(Plug and Play)。 第四个特点,融合深度化。目前银行与金融科技相互交织、相互融合,银行通过收购、投资、战略合作等多种形式积极布局和借力金融科技创新。麦肯锡对全球100家领先银行的调研结果显示,52%的银行与金融科技公司有合作关系,37%的银行采用风投或私募的形式布局金融科技。建行、招商、平安、光大等10家银行则以设立金融科技子公司的形式保证自身掌握金融科技核心技术话语权。有的如建信科技已向全社会输出技术和金融服务。 三、数字化转型面临的挑战和建议 银行业数字化转型遭遇四大挑战,一是在数字化转型过程中,传统银行仍存在战略不清晰、思维文化相对固化和组织机制不够适应等问题。二是在数据治理、业财融合、合规科技等方面仍存在短板。三是对金融科技潜在的风险重视不够。四是既懂银行业务,又懂科技的复合型人才储备相对不足。对此,我就加快银行业数字化转型提出五点建议。 第一,按照“战略先行,文化跟进,组织保障”的整体思路做好顶层设计。银行业要按照《金融科技发展规划(2019-2021年)》的要求,在战略上将数字化转型上升到全行战略层面,在经营模式、管理流程、盈利机制等方面进行深度适配,提出转型的目标和实施路径,探索出符合自身特色的“千行千面”数字化转型新模式。二是逐步构建激励兼容、尽职免责的文化。创新是金融科技与生俱来的基因,需要建立激励兼容、试错容错、崇尚合作的创新文化氛围,注重发挥好考核指挥棒效应,把技术创新和价值创造作为考核激励指标。三是向敏捷型组织架构转型。科技发展具有快速迭代、信息流横向跨部门传递、增值处理的特点,需要打破条线割裂、等级森严、决策链条过长的层级式组织架构,构建扁平化的敏捷型组织,从而支撑分析决策、资源配置、产品研发交付、用户需求响应等效率的提升。例如,根据麦肯锡对国外实施敏捷性组织模式的领先银行调查发现,其息税折旧及摊销前利润(Earnings Before Interest、Tax and Amortization)增长了5%-10%,员工服务意识、客户服务体验改善效果明显。 第二,充分契合政策导向,利用金融科技探索银行服务新模式。银行业可以利用金融科技更好地回归服务实体经济本源,在普惠金融、供应链金融等方面发挥积极作用。在普惠金融方面,金融科技的运用可以快速响应长尾客户短、小、频、急的金融需求,借助人工智能、大数据的分析进行低成本的用户精准触达;在传统的征信机制不够健全的情况下,借助数据科学、行为分析等手段对日常交易数据流、信息流进行分析,可有效提升信贷决策的速度,实现个性化风险定价,降低风险损失。比如建设银行的小微快贷,平安银行中小企业征信的数据贷,微众银行的微粒贷等都实现了秒批秒贷。在供应链金融方面,针对核心企业信用无法覆盖的小微、民营企业,可以借助区块链、人工智能打造供应链金融,获取核心企业上下游、交易对手及生态圈的客户。利用区块链可追溯、可留存,不可篡改的特点,解决链上各方的信任问题;同时,利用人工智能进行交叉验证,解决银行跟企业之间信息不对称、贸易真实性难核验的问题,助力解决小微、民营企业融资难融资贵问题。 第三,依靠金融科技赋能提效,加快财会管理智慧化转型。稳健的财务保障是商业银行可持续发展的关键,根据麦肯锡咨询研究统计,40%的财务工作可以充分实现快速、高效、无误差的自动化操作,且智能化、标准化和场景化能力和范围还在持续提升,可视化数据、决策支持和价值挖掘等“黑科技”功能也日臻成熟。结合中银协财会专业委员会专家的相关研究,建议加快财会管理智慧化的四个转型,一是促进财会管理向电子化、自动化、互联智能和大数据的“理念转型”;二是按照“节约成本、提升效率、加强风险防控”三者并重的原则优化业务制度的“流程转型”;三是按照“业务自动处理、流程机器控制、系统连通融合、信息智能应用”的要求,逐渐打造一流财会智能应用平台、财务共享中心以及公允价值体系建设的“手段转型”;四是借助金融科技优化集成前台营销、中台核算、后台考核激励,探索业务、财务、税务一体化,努力提升管理会计可视化水平和核算精准度的“重心转型”。 第四,树立合规意识,筑牢风险防火墙,找准技术创新和风险管理的平衡点。巴塞尔委员会认为,虽然金融科技具有显著优势,但创新不能以牺牲安全性、稳健性和消费者利益为代价。银行应该考虑对金融科技带来的新兴渠道和服务与现有的风险管理水平、控制标准和保护措施是否相符,扎紧风险管理的“篱笆”,实现创新和风险防范并重。特别是在严监管趋势下,监管的标准越来越高,要求越来越严,如何堵塞漏洞,避免损失,是银行业务可持续的必要条件。守住合规底线,增加合规科技应用,既能够有效应对监管要求,也可以帮助并促进机构遵守规范、降低风险、自我监管、完成报表和实时监控,灵活适应不断调整的监管规则要求。 第五,加大产教融合人才培养, 为银行业数字转型发展提供人才保障。人才资源是第一资源,银行需要前瞻性布局适应金融科技发展趋势的人才队伍,通过多渠道进行外部引入和内部培养复合型人才。中国银行业协会将金融科技人才培养作为发挥“服务”职能的重要抓手,联合建行大学、香港科技大学、深圳大学共同发起成立“新金融人才产教融合联盟”,在前期研究成果上,在9月份发起并试点推出中国银行业金融科技师(CFT)认证课程培训示范项目,以培养实际问题系统解决能力为核心,采用“1+X” mini-MBA项目精英培养模式,以现代金融科技发展趋势和规律为逻辑框架,坚持国际经验+本土实践、专业理论+案例教学的双加原则,内容和案例选题代表着现阶段中国银行业金融科技理论和应用领域的先进水平,旨在为行业打造“培、考、战、评”四位一体的金融科技人才认证体系。 “察势者明,趋势者智”,银行业要主动拥抱金融科技,勇立数字化时代的潮头,构建有情怀、有温度的银行,用金融这把“温柔”的手术刀推动解决社会痛点难点问题,满足人民美好生活对金融的新需求,助力实现经济高质量发展!谢谢大家![详情]

李礼辉:传统信用模式难以渗透数字化供应链金融
李礼辉:传统信用模式难以渗透数字化供应链金融

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链研究工作组组长李礼辉出席并发表演讲。 李礼辉表示,传统的认证工具和信用模式难以渗透数字化的物联网,也难以渗透数字化的供应链金融。 传统的物权认证体系是中心化的,环节多,效率低,覆盖面小。而在传统的商业信用模式中,信任需要积累,建立信用需要较长的周期;信任需要中央节点,日常经济行为难以成为社会信用记录;商业信用可及范围小,信用成本高。 李礼辉认为,供应链金融的规模化将是是大趋势。“我们应该共同开发供应链金融市场,为实体经济提供高品质的金融服务。” 中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链研究工作组组长李礼辉 以下为演讲实录: 新世纪以来,数字技术创新突飞猛进,交融应用,提高了生产效率和资源配置效率。数字化的物联网预计将快速扩展。据前瞻产业研究院GSMA的测算,我国物联网的链接规模的扩张速度领先全球,2018年达到23亿,预计2019年31亿,2022年将达到70亿,年均增长幅度约32%。 如此巨大的物联网链接规模,既需要数字化、智能化的设备,也需要各种各样的物联网底层技术平台和运营管理、安全管控应用系统。这将形成庞大的市场。据GSMA测算,我国物联网产业规模,2018年13300亿元,2019年预计14900亿元,2022年将达到21300亿元。 数字化的物联网和庞大的物联网产业,迫切需要规模化的供应链金融,以实现产业链、供应链、价值链的一体化,实现信息流、物流、资金流的一体化。 新一代的物联网将形成自然人、企业法人、生产设备、生活设施之间的交互链接。其中诸多链接可以赋予金融交易功能,建立供应链金融服务。这就需要对物权关系、信任关系进行认证。规模化的供应链金融所需的认证,是传统的认证体系和商业信用体系无法达成的。 传统的物权认证体系是中心化的,环节多,效率低,覆盖面小。而在传统的商业信用模式中,信任需要积累,建立信用需要较长的周期;信任需要中央节点,日常经济行为难以成为社会信用记录;商业信用可及范围小,信用成本高。因而,传统的认证工具和信用模式难以渗透数字化的物联网,也难以渗透数字化的供应链金融。 近10年,大数据、云计算、人工智能、区块链等数字化底层技术研发和实验应用在数字信任领域取得了初步进展,有可能应用于新一代物联网和供应链金融。 一是应用数字技术对人或物进行特征识别和时空定位。可以认证身份,确认点对点、端对端的操作权和控制权;也可以认证物品,确认物权的价值和归属。 二是通过数学方法解决信任问题。可以应用区块链技术,通过算法程序表达规则,只要信任共同的算法程序就可以建立互信,构建一种“技术背书”的信任机制;也可以应用大数据技术,通过数据挖掘,对企业法人或自然法人判别信用状态,发现信用,发掘信用价值。 数字信任的价值在于:可以在广城、高速的网络中建立零时差,零距离的认证工具,提高供应链金融的效率和可靠性;可以在信任未知或信任薄弱的环境中形成可信任的纽带,节约信用形成所需的时间和成本,在一定范围,一定程度加持商业信用。 可以说,高效率、高可靠性的数字信任,是数字化物联网和数字化供应链金融的灵魂。一批科创企业和金融机构正在进行数字化供应链金融的技术研发和应用实验。 蚂蚁金服建设“双链通”的区块链平台,建立数据标准、认证标准和合规标准,建立智能合约共同审核机制,形成能够容纳众多参与方,能够保护数据安全的联盟网络。 江苏银行建设区块链+物联网,实现信息流,物流,资金流多流合一,通过设备工况、实际用电、产品存储的实时监测判断企业信用,技术重点是确保上链时的身份真实性和高频次多方链接的可靠性。 万向应用区块链技术建设汽车物流和石化物流管理和融资平台,实现对货运卡车、仓储设施、货物的规格、数量识别和实时定位,提供T + O的供应链金融服务。 一些技术专家正在研究新一代隐私计算技术,采用多重签名、门限签名、安全多方计算、同态加密、代理重加密,可信执行环境等技术手段,力求确保数字信任、数字链接的可靠性和安全性。 随着新一代物联网规模的扩张,供应链金融的规模化是大趋势。我们应该共同开发供应链金融市场,为实体经济提供高品质的金融服务。 第一,注意成本和竞争力。只有把握了先进数字技术和应用能力的机构,才有可能大幅度降低运营成本和风险成本,提升市场竞争力,创造超额利润,获得优于同行的投资价值。技术创新应关注新流程、新产品、新服务、争夺新客户、新市场、创造新价值。 第二,注意数字安全和物联网可靠性。新的数字世界是多中心、分布式、数据云多元复合的结构体系,物联网安全技术必须与时俱进,升级换代,增强可靠性。应用大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术的算法程序,必须具备足够的可靠性和公正性,还必须得到权威,可信的检验和认证,才能大规模应用。 第三,注意技术创新和制度创新。明确产业政策,对数字技术研发企业和专业人才给予税费优惠,鼓励数字技术研发和应用,国家队加民营队,中资加外资,大中加小微,在数字技术的关键领域掌握自主知识产权,在数字经济,数字金融的关键领域建立全球性竞争优势。抓紧更新和完善物联网技术、数字金融技术国家标准,建立专业化的物联网技术、数字金融技术应用审核和验证体系。在物联网和数字金融全球制度建设中争取中国的话语权。[详情]

王洪章:银行作为虚拟经济特性被放大 推高融资价格
王洪章:银行作为虚拟经济特性被放大 推高融资价格

  新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。中国建设银行原党委书记、董事长,东北财经大学东北亚经济研究院院长王洪章出席并发表演讲。 王洪章表示,在面临经济下行压力的时候,我们或放大了银行作为“虚拟经济”的特性和倍数。 “过多的从事信贷资金的金融体内循环,追求了短期利益,推高了实体经济的融资价格,甚至一些非金融类上市公司变相从事类金融业务,违法手段花样百出。” 在商业繁荣的大城市,金融业的高利润使金融资源脱离实体经济进行自我循环、脱实向虚,而在金融发展较为落后的地区,又存在金融服务欠缺和金融抑制现象,无法有效满足实体需求,很多企业表现出资金紧张和融资成本过高的问题,“金融泡沫”与“金融抑制”并存。 王洪章也提出了民营、小微企业融资难融资贵的问题。他表示,当前金融体系对中小企业和创新型企业都存在服务能力不足的问题。 一方面,我们有存款余额达190.73 万亿元,且呈增长趋势,另一方面,在服务实体经济特别是小微企业服务上,却屡屡出现“钱慌”。中小企业想要从传统金融机构贷款非常艰难,而金融机构一方则苦于找不到优质标的,出现了资产配置荒。中小企业想要从传统金融机构贷款非常艰难,而金融机构一方则苦于找不到优质标的,出现了资产配置荒。 中国建设银行原党委书记、董事长,东北财经大学东北亚经济研究院院长王洪章 以下为演讲实录: 党的十九大报告指出“我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段”,这是以习近平同志为核心的党中央审时度势作出的重大判断和今后的发展方向。经济增长中的“三驾马车”前所未有的挑战,我们正按照中央关于“六稳”的要求,加快结构性调整,通过新旧动能转换,提升经济增长活力,实现高质量发展。在此背景下,金融作为助推经济发展的润滑剂,对稳增长、调结构、提升增长质量具有重要意义。 一、经济和金融高质量发展是我们追求的目标,银行的根基是实体经济 1. 金融和实体经济的矛盾只有靠扎实的金融服务来缓解 近年,出现经济增速下滑、实体经济盈利能力下降的负面状况,对银行的挑战是空前的,银行与金融的结合,体现出银行发挥的“润滑剂”作用,在结构调整过程中我们能做点什么,或在哪些方面发挥作用,比如需要对国家的区域发展战略、高技术产业、战略性新兴产业保持持续的跟踪分析,在多方面锤炼出银行对经济的分析能力和判断能力,要懂“经济”,才会“做金融”,从中会找到银行支持的重点,也会成为银行效益的增长点。比如对传统产业在转型升级中,也是银行信贷结构调整的有利条件,更是一个机会。 我们现在很多新兴产业,很多是在传统产业转型升级中实现的,过去我们在建立现代企业制度的体制改革中,剥离了2万亿左右的不良贷款,经过十几年的发展,实现了200多万亿的银行优质资产,其中很多是在支持传统产业中实现的,对传统产业转型升级的关注和必要的扶持,是银行的应尽义务。 对服务业的扶持,要考虑到我国目前服务业内部结构不尽合理的实际特征。整体服务业的占比的提升是迅速的,但生产性服务业占比偏低,目前我国生产性服务业在第三产业占比为30%,由于我国第三产业占GDP比重低于美国,所以整个生产性服务业占GDP比重低于美国,我国服务业的结构不合理,其中金融业占第三产业比例超15%,而美国是7%,特别是科研技术服务、信息技术服务、专利和商务服务占比9%,远低于美国17%。我国国土面积、海洋a面积之大,对产业调整的要求,既有量的要求,也有结构化的要求,比照发达国家,我们差距不小。 我们仍属于建设中的阶段,与发达国家相比,基础设施尚不完备,还存在一个补短板和平衡发展的问题,银行仍有需要发挥作用的方面。我们各类交通的发展并不平衡,如交通产业结构需要完善,各类交通之间的无缝对接还存在很大问题,区域经济发展中的“断头路”、“断头桥”问题不少,全国各区域之间,交通发展差别更大。我们的水利建设、水资源开发利用,扶贫地区、和优质中小企业发展中的基础设施建设支持等等,都需要银行去做出有效的工作,给予支持。从中实现银行服务实体经济的良性循环,找准银行存在的根基。 然而,我们在面临经济下行压力的时候,有些机构对研究分析上述这些经济现象是不够,而是“另辟蹊径”,这是否放大了银行作为“虚拟经济”的特性和倍数,过多的从事信贷资金的金融体内循环,追求了短期利益,推高了实体经济的融资价格,甚至一些非金融类上市公司变相从事类金融业务,违法手段花样百出。在商业繁荣的大城市,金融业的高利润使金融资源脱离实体经济进行自我循环、脱实向虚,而在金融发展较为落后的地区,又存在金融服务欠缺和金融抑制现象,无法有效满足实体需求,很多企业表现出资金紧张和融资成本过高的问题,“金融泡沫”与“金融抑制”并存。这种情况经过近年治理,情况有所缓解。今年一季度对实体经济发放人民币贷款余额141万亿,同比增长13.5%,高于社会融资总规模增长率10.4%的速度,但与中央和实体经济要求相比,仍显差距。 2. 民营、小微企业融资优化选择 中国经济高质量发展离不开基数庞大的中小企业和突破引领能力强的创新型企业,而当前金融体系对中小企业和创新型企业都存在服务能力不足的问题。一方面,我们有存款余额达190.73 万亿元,且呈增长趋势,另一方面,在服务实体经济特别是小微企业服务上,却屡屡出现“钱慌”。中小企业想要从传统金融机构贷款非常艰难,而金融机构一方则苦于找不到优质标的,出现了资产配置荒。 这里面有两方面问题,一是中小企业特别是小微企业生存期问题,平均生存期3-5年,若资产负债率70%以上,银行信贷风险是显而易见的。所以,世界性的小微企业融资难问题是“天然存在”或是“天然属性”,无法改变。至于企业的诚信程度,其实大小企业并无太大差别,小微企业不见得比大企业差多少。二是银行对小微企业的了解程度远远不够,大家都讲小企业信息不对称,而信息不对称则是银行惧于贷款的主要因素。问题的产生,在无论大小银行都存在对小微企业个体不认识、不了解、不知情的情况,加上限于成本因素,无法下大力量对小微企业做到“知彼”。现在依赖金融科技从事线上融资,一是对已贷户通过大数据分析,据此线上贷款,二是通过工商、税务、企业财务报表筛选企业,然后线上贷款。这两种“路径”是通过依赖已有信息从事信贷业务,其风险不可忽视,因为它缺乏对企业现状的了解和分析,也就缺乏对未来风险的准确判断。 银行的基础是网点和客户经理,我们目前行政区划的基层金融组织机构的覆盖率已达到99.2%,即使乡镇银行业金融机构覆盖率也达到95%以上,有条件实现小微企业融资服务全覆盖。智慧银行实现之后,网点的交易、结算、汇款功能逐步退出,而这方面占用人员是最高的,功能转变之后的人员可以更多的充实到与企业的服务之中,更多的直面小微企业,面对面服务成为可能。通过这些机构与小微企业建立千丝万缕的联系和沟通,取得及时和真实的信息,并了解企业的非结构性信息,以及企业主的行为因素,对保障贷款安全和有针对性的解决融资难问题至关重要,这也应该是银行的职责和本能。 还有,中央讲的多层次、广覆盖、差异化的银行服务体系尚未形成,大型银行承担起绝大多数的融资功能,而小银行做大做强,追求规模效应,跨区域覆盖。这种无差别的金融服务使有差别的实体经济难以得到相适合的金融支持,加上金融产品同质化,使实体经济的多元化需求并不能得到有效满足。在这方面,小金融机构和城市金融机构应有作为。我们目前小微企业1.1亿户,而进入信息数据库的仅2000多万户左右,大量的小微企业信息要求基层金融机构去挖掘和掌握。忽视基层机构和员工在支持小微企业和把握风险方面的作用,迟早要付出代价。 3. 直接融资比例过低,银行不可承受之重 我国金融体系以间接融资体系为主,在间接融资体系中又以大中型银行为主导,实体经济中的资金有80%以上来源自银行,这一市场结构天生存在“嫌贫爱富”和银行如履薄冰的恐惧,不同经济主体的融资地位不平等,加上差异化金融服务不足,进而导致了投融资效率低下。比如,很多直接融资角色通过银行来担任,而该角色本应由多层次的资本市场担任。 直接融资方式和间接融资方式互有长短,可以相互补充,但资本市场和直接融资市场发展不健全会导致了企业杠杆率过高,金融风险增大。银行庞大的信贷资产,经济稍有波动,不良率稍有攀升,不良资产的增加可能就是天文数字。所以,公司债、企业债、股权投资、风投、法人和个人投资的大力发展,仍是解决目前融资结构的关键。当然,需要在法律、政策、市场等方面给予鼓励和支持。 三、需要做的 1.有担当 金融与实体经济相互依存、同枯共荣。金融的本质是为实体经济发展服务,而不是自娱自乐,各类金融机构大有大的担当,小有小的担当,都能够、也应该在“多层次、广覆盖、差异化”金融服务体系找到自己的立足点、生存和发展环境。 2.有情怀 习近平总书记指出,对民营企业、小微企业,要有感情,要有热心。有热心,就会有办法。依靠金融科技提升服务效率,依靠智能技术解决普遍性风控机制不健全问题,这是今后普惠金融服务水平提升的重点。配之以庞大的网点和有经验的服务人员,对小微企业真实性的了解,可以在很大程度上解决融资质量问题。 2019年诺贝尔经济学奖获得者班纳吉和迪弗洛也在《贫穷的本质》一书中指出,穷人贫穷的三个原因之一便是得不到足够的金融服务。我们有些普惠金融带有慈善和救济的性质,但不是普惠金融的主流。小微企业是我国经济增长中的重要组成部分,具有充沛的活力,当然也有存在很多问题的小微企业。小微企业天生的短处,也使我们在为小微企业服务时,需要多一些手段,这些手段的着眼点,在支持小微企业发展时,要平衡好普惠的成本和收益关系,平衡不好,普惠金融的支持和普惠金融的政策一定会难以落实。我们已经有了很好的经验和成功的做法,即借助技术进步,让普惠金融业务产生的收入能够覆盖相应的成本,着眼于商业可持续,这样的普惠金融才有生命力。 有价值 金融科技4.0,让银行无处不在。以大数据、云计算、物联网、人工智能和区块链等为代表的新兴科技在金融行业的应用逐渐广泛和深入,已经影响金融活动过程。我们希望这种影响更多的惠及客户,为客户和银行带来更多的收益。科技是金融业务活动中的重要手段,也可以倒逼金融业务的创新和改革,但科技投入的巨大成本,也要求在金融科技发展中防止“超然”行为,变成科技资源的闲置、空置、重复等浪费行为。金融科技发展过程中,“以客户为中心”,“以市场为导向”是金融科技的主要目标。 金融科技虽然有助于提高效率,但也会引发新型风险,加速风险传播。金融科技思维强调的是效率,质量和客户体验。金融思维强调风险防范,对经营亏损的承受能力很低。两种思维模式需要在更多层次上平衡,因为在国际上已有经验和教训。 4. 有门槛 金融科技创新良莠不齐,有的本末倒置未找到正确发力点,为了创新而创新;有的打着金融科技旗号搞非法集资,扰乱金融市场秩序。另外,我们要清醒的认识到,金融科技并没有实质改变传统金融风险的潜伏性、传染性、突发性等特征。随着信息技术的高速发展,再加上互联网开放性和互动性的属性,金融科技创新容易引起业务、技术和网络的三重风险叠加,需要完善风险监测和预警体系,比如建立多部门金融科技协调监管体制,比如参考监管沙箱、监管科技等新的理念和工具,在国内培育相关监管科技公司,对金融科技企业进行评估。还比如,对金融科技企业实现“穿透监管”,严惩违法违规办理金融业务行为。总之,金融科技是改进金融服务的重要力量,要充分发挥他的正能量,防止他没有牌照的情况下,从事金融业务,扰乱金融市场,造成金融风险,引发金融不安全问题。谢谢![详情]

科博会2019中国金融论坛将于10月23-24日在北京召开
科博会2019中国金融论坛将于10月23-24日在北京召开

  中国北京国际科技产业博览会 迄今已连续举办二十一届。是每年五月定期在北京举办的国家级高新技术产业国际交流与合作的国际盛会。 党的十九大报告中指出,推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合,增强金融服务实体经济能力。“中国金融论坛”作为科博会的重要活动,将于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量新发展,论坛以探讨年度宏观经济和金融领域的前沿性重大热点问题为主要内容,特别是注重探讨金融科技如何推动金融回归本源服务实体经济,如何防范风险推动经济金融健康发展,金融创新、融资租赁、供应链金融以及中国资本市场展望等话题进行深层次的剖析与讲解,通过高层对话、圆桌会议、封闭会议、项目推介、资本对接等多种形式进行解析与探讨,出席往届科博会金融论坛的嘉宾有来自财政部、中国人民银行、中国银保监会、中国证监会等金融监管部委领导、北京市领导、中国进出口银行、中国工商银行、中国建设银行等以及来自亚洲开发银行、IMF、APCE及高盛、摩根士丹利、瑞银、摩根大通、花旗等国际组织及海内外著名金融机构高管。 会议内容 10月23日  上午 08:30-12:00 论坛开幕式演讲 主题:金融科技服务实体经济高质量新发展 10月23日   下午13:30-17:30 主题:金融科技创新与应用 主要议题: AI、云计算、大数据、区块链等前沿技术创新在金融科技领域的全景应用 金融科技在风控领域的应用与挑战 金融科技赋能供应链金融 金融科技赋能银行、保险业智慧化场景应用 金融科技园区建设与区域经济发展 科创板助力股权投资发展与经济新动能 10月24日  上午 08:30-12:00 主题:资本市场展望与预测 主要议题: 智能化、结构化和国际化的未来中国资本市场走势 智能投顾与智能投研助力资本市场数字化转型 全面深化资本市场改革背景下的未来经济展望[详情]

组织结构

科博会主办单位:
科学技术部
中国贸促会
国家知识产权局
北京市人民政府

论坛主办方单位:
科博会组委会办公室
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论坛冠名合作单位:
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论坛特别协办单位:
鑫桥联合融资租赁有限公司

论坛协办单位:
中升乙源建设工程有限公司
文昌菩提商品交易中心有限公司

现场网络直播:
新浪财经

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